「セブン銀行カードローンの審査は厳しいの？」
初めてセブン銀行カードローンへ申し込む方の場合、審査に通るかどうか不安があるでしょう。
そこで今回は、セブン銀行カードローンの審査について詳しく解説します。
審査が厳しい3つの理由、申し込みから審査、利用開始までの流れを知りたい方もご参考ください。
セブン銀行カードローンの審査はなぜ厳しいのか
他社カードローン同様、セブン銀行カードローンでも審査基準を公開していません。
しかし、公開している申込条件を確認すれば、最低限でも満たしておきたい基準が分かります。
【セブン銀行カードローンの申込条件】
- セブン銀行口座を持っている方
- 年齢20歳以上70歳未満の方
- 保証会社であるアコム株式会社の保証が受けられる方
- 一定の審査基準を満たしている方
- 外国籍の場合は永住者の方
申込条件を満たしていれば、アルバイト・パートの方でも審査通過が期待できます。
しかし、下記の理由によりセブン銀行カードローンの審査は厳しい可能性が高いです。
【審査が厳しい3つの理由】
- 在籍確認の際、原則勤務先への連絡なし
- 返済に遅れたときの遅延損害金なし
- 過剰融資を防止するために審査を厳しくした
それぞれの理由について詳しく解説していきましょう。
在籍確認の際、原則勤務先への連絡なし
セブン銀行カードローンでは原則勤務先への連絡なしで申し込めます。
しかし、勤務先への連絡なしで申し込める分だけ、厳しく審査している可能性が高いです。
銀行カードローンでは審査時に勤務先へ電話連絡し、在籍確認するのが一般的です。
在籍確認により、申込者の勤務実態や収入状況などが分かります。
申込者の返済能力を調べる際にも役立つ審査項目の一つです。
勤務先への連絡なしだと電話で直接在籍確認するのが難しいです。
返済能力が不足している人に貸付けた場合、貸倒れリスクが高まります。
回収不能になったときは貸倒損失として計上しないといけません。
そこで基準を厳しくし、一定以上の返済能力を確認できる人だけを審査に通している可能性があります。
また、勤務先への連絡なしはあくまでも原則です。
審査時の判断によっては、勤務先への電話連絡で在籍確認する場合があります。
返済に遅れたときの遅延損害金なし
セブン銀行カードローンには返済に遅れたときの遅延損害金がありません。
しかし、遅延損害金がない分だけ、審査を厳しくしている可能性があります。
カードローンによっては年20％の遅延損害金を設けています。
遅延損害金は返済に遅れた顧客に対し、損害賠償として請求する金銭です。
しかし、セブン銀行カードローンには損害賠償となる遅延損害金が入りません。
そこで基準を厳しくし、返済に遅れるリスクの高い人は審査で否決している可能性があります。
過剰融資を防止するために審査を厳しくした
銀行カードローンでは2017年頃に過剰融資が問題になりました。
過剰融資を防止するため、銀行カードローンで行ったのが審査の厳格化です。
【主な審査の厳格化*】
- 年収3分の1・年収2分の1など、融資枠に上限を設定した
- 限度額50万円超など、収入証明書類の提出基準を引き上げた
- 保証会社と銀行本体で審査するなど
※参考：金融庁 銀行カードローンのフォローアップ調査結果について
セブン銀行カードローンの場合、年収に関わらず新規申込での限度額は50万円までです。
増額を希望するには、初回借入から6ヶ月以上は待たないといけません。
100万〜300万円への増額を希望する場合は、収入証明書類の提出も必要です。
【収入証明書類から1点】
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 課税（所得）証明書
- 確定申告書（第一表）
限度額を決める際、厳しく審査していると考えたほうがよいでしょう。
また、セブン銀行カードローンでは保証会社アコムとセブン銀行本体の両方で審査しています。
保証会社アコムに任せたままの審査ではありません。
セブン銀行本体が積極的に参加し、審査しているのが通常です。
セブン銀行カードローンへの申し込みから審査、利用開始までの流れ
セブン銀行カードローンでは下記の方法で申し込めます。
【2つの申込方法】
- 公式スマホアプリ「Myセブン銀行」
- セブン銀行のダイレクトバンキングサービス
申し込みから審査、利用開始までの流れはセブン銀行口座の有無によって異なります。
セブン銀行口座を持っている方の場合
セブン銀行口座を持っている方は、WEB完結でカードローンへ申し込めます。
【WEB完結の流れ】
| 1.申し込み | 【Myセブン銀行アプリの場合】 「ローンお申込み」選択から必要事項に入力 【ダイレクトバンキングサービスの場合】 「カードローン」選択から申し込み |
| 2.必要書類の提出 | 【本人確認書類から1点】 ・運転免許証（運転経歴証明書でも可） ・マイナンバーカード ・健康保険証 ・在留カード ・特別永住者証明書 |
| 3.審査 | 審査結果をメールで連絡 |
| 4.利用開始 | 契約完了後、セブン銀行ATMまたはダイレクトバンキングサービスで借入 |
本人確認書類を事前に準備しておくと、利用開始までがスムーズです。
セブン銀行口座を持っていない方の場合
セブン銀行口座を持っていない方は、口座開設してからカードローンへ申し込む流れとなります。
【口座開設から利用開始までの流れ】
| 運転免許証、またはマイナンバーカードを持っている場合 | 【Myセブン銀行アプリで即時口座開設】 1.「ローンお申込み」選択から必要事項に入力 2.本人確認書類の提出 3.口座開設完了 【Myセブン銀行アプリでカードローン申し込み】 1.「ローンお申込み」選択から必要事項に入力 2.審査結果をメールで確認 3.契約完了後、利用開始 |
| 運転免許証、またはマイナンバーカードを持っていない場合 | 【郵送で口座開設】 1.メールアドレスを登録し、必要事項に入力 2.申込書に記入し、本人確認書類2点と一緒に返送 3.キャッシュカード到着後、ダイレクトバンキングサービスで利用開始登録 4.口座開設完了 【ダイレクトバンキングサービスでカードローン申し込み】 1.「カードローン」選択から申し込み 2.審査結果をメールで確認 3.契約完了後、利用開始 |
郵送の場合、口座開設まで2週間ほどかかります。
Myセブン銀行アプリなら最短10分での即時口座開設です。
セブン銀行カードローンの審査に関するよくある質問
審査時間はどのくらいですか？
セブン銀行カードローンの審査時間は申し込み後、最短翌日～3営業日ほどです。
ただし、年末年始やお盆など、大型連休中は審査結果が出るまで時間がかかる場合があります。
大型連休が近い場合は、1〜2週間ほど前に申し込むのが望ましいです。
土日でも審査を受け付けていますか？
セブン銀行カードローンでは平日はもちろん、土日でも審査を受け付けています。
ただし、Myセブン銀行アプリの場合、最短10分での即時口座開設は平日9時00分〜19時00分の申し込みに限定されます。
土日の申し込みだと銀行休業日を除き、月曜日9時00分以降の口座開設です。
セブン銀行口座を持っていない方で、なるべく早めに審査受付してもらいたいときは、平日9時00分〜19時00分の時間帯には即時口座開設を申し込みましょう。
審査状況はどこで確認できますか？
セブン銀行カードローンの審査状況は、Myセブン銀行アプリの「ローンサービス」から確認可能です。
3営業日を過ぎても審査結果のメールが届かないときは、Myセブン銀行アプリで確認するとよいでしょう。
セブン銀行での取引があるとカードローンの審査が有利になりますか？
セブン銀行で下記の取引を行っていると、セブン銀行カードローンの審査が有利になる可能性があります。
【セブン銀行での主な取引】
- 給与振込口座に指定
- デビット付きキャッシュカードでの引き落とし
- 普通預金・定期預金の預入など
銀行カードローンによっては自行口座の情報も審査時に確認しています。
自行口座に毎月の給与が振り込まれている場合、カードローン審査時に安定した収入を把握しやすいです。
セブン銀行のデビット付きキャッシュカードは、JCB加盟店での支払いにも利用できます。
支払い代金はセブン銀行口座から一括で引き落としされる仕組みです。
遅延のない優良な支払い実績により、審査時に信用力や返済能力をアピールできる可能性があります。
その他、セブン銀行で普通預金・定期預金を預入している方は、審査時に金融資産の保有をアピールしやすいです。
ただし、セブン銀行で優良な取引があるからといって、必ず審査が有利になる保証はありません。
セブン銀行カードローンの審査まとめ
今回はセブン銀行カードローンの審査について解説してきました。
原則勤務先への連絡なし・遅延損害金なし・過剰融資防止のため、厳しい審査を行っている可能性があります。
厳しい基準に満たない方は、審査に落ちる可能性大です。
しかし、審査基準は公開されていません。
最低限でも申込条件を満たしたうえでセブン銀行カードローンへ申し込みましょう。
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