「みんなの銀行ローンはどのような商品なの？」
「銀行のローン商品だから審査は厳しいの？」
みんなの銀行ローンは、ふくおかフィナンシャルグループのスマホ銀行が提供する商品です。
知名度はそれほど高くはないため、どのような商品なのか分からない方は多いでしょう。
そこで今回は、みんなの銀行ローンの特徴などを詳しく解説していきます。
金利や限度額の他、スマホ完結での申し込み、審査に関する5chでの口コミなどを知りたい方もご参考ください。
みんなの銀行ローンの金利・限度額などの特徴とおすすめポイント
みんなの銀行口座を持っている方は、下記の特徴を持つローン商品へ申し込めます。
【みんなの銀行ローン概要】
| 金利 | 年1.5％～14.5％（固定金利） |
| 限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 資金使途 | 自由（事業性資金は除く） |
| 契約期間 | 審査のうえで1年ごとの自動更新 |
| 借入方法 | アプリ |
| 返済方法 | アプリ・自動引き落とし |
| 担保・保証人 | 保証会社の保証により不要 |
| 申込条件 | ・年齢20歳以上69歳以下の方・収入がある方・みんなの銀行普通預金口座を持っている方・保証会社エム・ユー信用保証の保証が受けられる方 |
事業性資金は除き、借りたお金の使いみちは自由です。
生活費はもちろん、子どもの教育費や旅費、冠婚葬祭費、マイカーの修理費などにも使えます。
住宅ローンや教育ローンなどのように、使いみちは限定されません。
その他にもみんなの銀行ローンには下記のおすすめポイントがあります。
【3つのおすすめポイント】
- 年1.5％～14.5％の固定金利で借入できる
- 1,000円以上1,000円単位で借りられる
- 経済状況にあわせて柔軟に返済できる
年1.5％～14.5％の固定金利で借入できる
大手消費者金融の場合、年3.0％〜18.0％の金利が一般的です。
みんなの銀行ローンであれば、年1.5％〜14.5％の固定金利で借入できます。
大手消費者金融より利息の負担を抑えやすいローン商品です。
固定金利であるため、借入時に適用された金利が完済するまで変わりません。
返済中の金利上昇リスクが気になる方にも便利なローン商品です。
1,000円以上1,000円単位で借りられる
みんなの銀行ローンでは限度額の範囲に限り、1,000円以上1,000円単位で借りられます。
銀行カードローンによっては1万円以上1,000円単位での借入です。
足りないのが5,000円であっても1万円借りないといけません。
みんなの銀行ローンは、1,000円〜9,000円といった少額な資金を借りたいときにも便利な商品です。
経済状況にあわせて柔軟に返済できる
みんなの銀行ローンでは今月の返済資金が足りない場合、利息部分だけの返済も可能です。
一般的なカードローンでは「元金部分＋利息部分」を毎月返済していきます。
返済日までに間に合わなかった場合は、遅延扱いとなるのが通常です。
みんなの銀行ローンであれば、経済状況にあわせて柔軟に返済できます。
経済的に余裕があるときに元金部分を返済する他、手数料無料での繰り上げ返済も可能です。
みんなの銀行ローンはアプリで完結｜申し込みから審査・契約までの流れ
みんなの銀行ローンでは、下記の流れで申し込めるアプリ完結に対応しています。
【アプリ完結の流れ】
- アプリで申し込み
- 一次審査
- 最終審査
- 契約
アプリで申し込み
他行口座のみの方はアプリでの口座開設が完了次第、下記の手順でみんなの銀行ローンへ申し込みます。
【アプリで申し込む手順】
- アプリを起動し、Banking画面へ進む
- 「ローン」→「もっと詳しく」→「新規申込みへ」の順に進む
- 申込画面で最新の年収を入力し、就業状況を選択
必要に応じて本人確認書類をアップロードで提出すれば申し込みは完了です。
【本人確認書類一覧】
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード*
- 運転経歴証明書*
- カード様式の身体障害者手帳*
- カード様式の精神障害者保健福祉手帳*
※顔写真付きであること
口座開設から氏名や住所などに変更がない場合、本人確認書類のアップロードは必要ありません。
一次審査
申込完了後、一次審査の開始です。
AI（人工知能）が組み込まれており、今まで行っていた銀行の判断が自動化されています。
AIでの自動化により、最短2分での一次審査が可能となりました。
最終審査
一次審査完了後、最終審査の開始です。
必要書類（本人確認書類・収入証明書類）の確認など、AIで自動化するのが難しい部分を最終審査で行うと考えられます。
限度額50万円超の場合、下記の収入証明書類をアップロードで提出します。
【収入証明書類一覧】
| 給与所得者の場合 | ・源泉徴収票・給与明細（賞与をもらっている方は賞与明細も提出）・所得証明書 |
| 自営業の場合 | ・確定申告書・納税証明書 |
契約
最終審査に通過次第、みんなの銀行ローン契約へと進みます。
なお、契約書類・ローンカード・利用明細書などの郵送物は自宅に届きません。
アプリ完結のみんなの銀行ローンは、同居家族に内緒で借りたいときにも便利な商品です。
みんなの銀行ローンの借入方法・返済方法
みんなの銀行ローンとの契約が完了次第、下記の方法で借入・返済できます。
【借入方法・返済方法】
| 借入方法 | アプリ |
| 返済方法 | アプリ・自動引き落とし |
借入方法｜アプリよりドラック＆ドロップで普通預金へ移動
アプリで借入するときの手順は下記のとおりです。
【アプリでの借入手順】
- アプリを起動し、Banking画面へ進む
- 「ローン」タップからドラック＆ドロップで普通預金へ移動
- 1,000円以上1,000円単位で借入金額を入力
- みんなの銀行口座へ着金
口座へ着金次第、セブン銀行ATMより下記の手順で出金できます。
【ATM出金の手順】
- アプリを起動し、Wallet画面の「－」を上方向へスワイプ
- 「ATM入出金する」→「出金」の順にタップ
- ATM画面で「スマートフォンでの取引」を押す
- QRコードをスマートフォンで読み取り
- ATM画面で企業番号を入力し、「確認」を押す
- ATM画面の案内に従って操作
スマートフォンを持っていれば、カードレスでの出金が可能です。
返済方法｜返済日と返済額を自由に設定できる定額返済
みんなの銀行ローンでは下記のような定額返済が可能です。
【定額返済】
| 返済日 | 1日から末日まで事前に設定可 |
| 返済額 | 1,000円以上1,000円単位で事前に設定可 |
定額返済は無理のないスケジュールで返済したいときに便利な方法です。
定額返済でのスケジュールは下記の手順で設定できます。
【返済スケジュールの設定手順】
- アプリを起動し、ローンタブの「定額返済」をタップ
- 毎月の返済日を選択
- 定額返済の金額を入力
- 内容を確認*
※返済完了予定・返済額合計・借入残高・利息合計など
返済方法は下記の2つです。
【2つの返済方法】
| アプリ | 毎月末日までに普通預金からローンへのドラッグ＆ドロップで入金 |
| 自動引き落とし | 毎月末日までにアプリで返済しなかった場合、毎月末日に普通預金口座から自動引き落とし※利息部分のみは必ず引き落とし |
普通預金口座に残高不足が生じていると、引き落としができない場合があります。
自動引き落としで返済するときは、返済に必要な金額を末日までに普通預金口座へ入金しておきましょう。
みんなの銀行ローンの審査に関する5chでの口コミ
みんなの銀行ローンの審査は、一次審査と最終審査の2段階です。
人によっては2段階の審査に通るかどうか不安があるでしょう。
そこでみんなの銀行ローンの審査に関する5chでの口コミを紹介します。
再申し込みの翌日には審査がすべて完了
最初の申し込み不備があり再申し込みしているところから時系列でのせますね。
2/5 11：18再申し込み、1次審査 2/5 14：52承認、同時に最終審査申し込み、2/6 17：10審査がすべて完了、可決
この時点で融資可能になりました。CICはみん銀11：18照会 エムユーは2/513：16
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part2
再申し込みから一次審査は当日、最終審査は翌日に承認されたといった内容の口コミです。
銀行カードローンによっては融資まで1週間ほどかかります。
口コミでの判断となりますが、みんなの銀行ローンは最短翌日での融資が期待できる商品です。
ただし、申込内容や審査状況などによっては融資が受けられるまで時間がかかる場合があります。
免許証に不備があると最終審査で落とされる
結局、最終審査で落される方は免許証の不備等で９割くらい可決するのかな。
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part3
多くのカードローンで運転免許証を本人確認書類として提出可能です。
提出した運転免許証に不備があると正常な本人確認が取れません。
引っ越しによる住所変更があったときは、運転免許証の記載事項変更手続きを行ってからみんなの銀行ローンへ提出しましょう。
反社の照会が必要
最終審査は、警察庁のデータベース確認と５０万円以上の人は収入証明の確認かなー
銀行なので、警察庁のデータベースで反社の照会が必要になるので、その照会には時間かかるらしい
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part3
銀行カードローンでは、審査時に反社の情報が登録されている警察庁データベースへ照会をかけています。
反社と確定した場合、融資を拒否する仕組みです。
オンライン照会により効率化されているため、反社と関係ない人であれば警察庁データベースへの照会時間はそれほどかからないでしょう。
銀行ローンは総量規制の対象外だけど・・・
まぁ審査基準は其々違うだろうからね。
銀行ローンは総量規制の対象外だけど、銀行独自で年齢とか年収等での基準は決まってると思う。
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part3
総量規制は原則年収3分の1を超える借入を制限している制度です。
消費者金融や信販、クレジットカード会社など貸金業者を対象としています。
貸金業者ではない銀行カードローンは総量規制の影響を受けません。
しかし、多くの銀行カードローンで融資枠を制限する自主ルールを導入しています。
銀行によっては総量規制と同等となる年収3分の1までの自主ルールです。
審査により融資枠を決定する際は、他社借入も考慮されるのが通常です。
年収に対して他社借入が多すぎる方は、みんなの銀行ローンの審査が不利になる可能性があります。
他社から借りている方は、なるべく返済してからみんなの銀行ローンへ申し込むとよいでしょう。
在籍確認なしで申請できる
普通の銀行だよ
カバーは便利だしカバーもローンも在籍確認なく簡単に申請できるから金ないやつにはもってこいってかんじ
ブラックのやつは当然ここも無理だけど
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part2
在籍確認なしについて、みんなの銀行公式サイトにも記載されています。
ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか
勤務先への在籍確認はありません。
引用元：みんなの銀行公式サイト お客さまサポート
銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話連絡で行うのが一般的です。
勤務先への電話連絡に抵抗がある方でも、みんなの銀行ローンであれば申し込みしやすいでしょう。
ただし、口コミにあるように他社で長期延滞や債務整理などを行い、信用情報がブラックになった方は審査通過が厳しいです。
一次審査は瞬殺じゃなかったけど・・・
3/3午前11時に1次申込みでまだ審査中
年収600 2年前個人再生完済
借入はauスマートローン20
メルペイは瞬殺
1次瞬殺じゃなかったけど個人再生の時にアコムに迷惑かけてるから無理かー
口コミ引用元：5ch みんなの銀行 Part3
個人再生によるブラックは5年〜7年間ほど登録された後、信用情報から削除されるのが通常です。
しかし、アコムへの長期延滞や債務整理などで登録されたブラックの場合、信用情報から削除された後であっても、みんなの銀行ローンの審査に悪影響が残り続ける可能性があります。
みんなの銀行ローンで保証審査を担当している保証会社、エム・ユー信用保証はアコムの子会社だからです。
返済状況の悪い顧客データを親会社と子会社で共有している場合、一次審査で瞬殺されなかったとしても、最終的には審査に落とされる可能性が高まります。
アコムでの返済状況が悪い方はブラックが削除された後、アコムグループ以外を保証会社とする銀行カードローン、またはアコム以外の消費者金融へ申し込むのも一つの選択肢です。
5chでの口コミから見る審査通過のポイント
上記で紹介した5chでの口コミを参考にし、みんなの銀行ローン審査通過のポイントを見ていきましょう。
【口コミから見る審査通過のポイント】
- 不備のない正しい本人確認書類を提出すること
- 限度額50万円超の場合、収入証明書類を提出できること
- 信用情報がブラックではないこと
- アコムで借りていた方は返済状況が良好なこと
- 年収に対して他社借入が多すぎないこと
- 反社ではないこと
上記を満たしていれば、アルバイト・パート・年金受給者の方でも最終審査に通過する可能性があります。
ただし、下記の申込条件に満たない方は審査落ちの可能性大です。
【申込条件】
- 年齢20歳以上69歳以下の方
- 収入がある方
- みんなの銀行普通預金口座を持っている方
- 保証会社エム・ユー信用保証の保証が受けられる方
年金も収入と認めてもらえるものの、収入のない無職の方は申込対象外です。
事前に申込条件をすべて満たしているか確認したうえで、みんなの銀行ローンの審査を受けましょう。
みんなの銀行ローンまとめ
今回はみんなの銀行ローンについて、下記のポイントを中心に解説してきました。
【解説のポイント】
- 年1.5％～14.5％の固定金利
- 限度額は最高1,000万円
- 1,000円以上1,000円単位で借入可能
- 返済日と返済額を事前に設定できる
- 余裕がないときは利息部分だけの返済も可能
- 申し込みから契約までアプリで完結
在籍確認なしのみんなの銀行ローンでは、勤務先への電話連絡を回避できる場合があります。
ただし、収入のない方や信用情報がブラックの方は審査落ちの可能性が高いです。
アコムの子会社が保証会社である関係上、アコムでの返済状況が悪い方も審査に悪影響が出る可能性があります。
一次審査と最終審査の2段階となっているため、みんなの銀行ローンの審査は厳しいと考えましょう。
コメント