「auじぶん銀行カードローンの保証会社はどこ？」
「保証会社にはどのような役割があるの？」
auじぶん銀行カードローンではアコム株式会社を保証会社としています。
人によっては保証会社について、詳しく知りたい場合があるでしょう。
今回は保証や代位弁済など、保証会社アコムの役割を中心に解説していきます。
アコムの審査落ちがauじぶん銀行カードローンの審査に影響するかどうか、代位弁済されても支払えないときの対処法を知りたい方もご参考ください。
アコムの審査に落ちているとauじぶん銀行カードローンの審査に影響あり
auじぶん銀行とアコムはMUFGグループの一員です。
auじぶん銀行カードローンでは、同グループの保証会社アコムが審査を担当しています。
アコムはカードローンも提供している消費者金融会社です。
過去にアコムカードローンの審査に落ちている方は、auじぶん銀行カードローンの審査に影響する可能性があります。
逆にauじぶん銀行カードローンの審査に落ちている方は、アコムカードローンの審査に影響が出ると考えたほうがよいでしょう。
アコムカードローン、auじぶん銀行カードローンで審査落ちの経験がある方はアコムとは異なる保証会社、かつMUFGグループ以外のカードローンへ申し込みする選択肢があります。
ただし、必ず2社目の審査に通るわけではありません。
昇給・昇進した、アルバイトから正社員に登用されたなど、返済能力の向上がない限り、2社目の審査にも落ちる可能性が高いです。
auじぶん銀行カードローンにおける保証会社アコムの役割
一般的に銀行カードローンでは下記の三者が大きく関わっています。
【銀行カードローンに関わる三者】
- 借主
- 貸主（銀行）
- 保証会社
auじぶん銀行カードローンへ申し込む際、保証委託約款への同意が必要です。
同意のうえで保証会社アコムは下記の役割を果たします。
【保証会社3つの役割】
- 借主を保証する
- 借主が返済不能になったときは代位弁済する
- 代位弁済後は借主へ一括請求する
借主を保証する
保証会社アコムには借主を保証する役割があります。
アコムの保証により、保証人・担保なしでauじぶん銀行カードローンへの申し込みが可能です。
保証会社は無条件で保証するのではなく、審査時に十分な返済能力があるかどうかを確認するのが通常です。
保証会社だけではなくauじぶん銀行本体も審査し、認められた者だけが借主となれます。
保証会社は保証料を受け取っており、無償で保証しているわけではありません。
auじぶん銀行カードローンの場合、保証会社アコムへの保証料は借主が支払った利息分から賄われます。
借主が返済不能になったときは代位弁済する
保証会社アコムには連帯保証人としての役割もあります。
借主が返済不能になった場合、その借主の連帯保証人となった保証会社は銀行へ返済するのが通常です。
借主の代わりに保証会社が返済することを代位弁済と言います。
借主が規約を守ったうえで毎月の返済を続けている限り、代位弁済は行われないのが一般的です。
なお、保証会社によっては「代位弁済通知書」といった書面により、返済を滞納した借主へ通告する場合があります。
しかし、同意した保証委託約款上、通告なしで保証会社アコムによる代位弁済が行われても借主は異議申立ができません。
また、代位弁済が行われた場合、信用情報に5年間ほど事故情報が登録される点にも注意が必要です。
事故情報が登録されている間、クレジットカードやカードローンなどの審査に通るのが難しくなります。
代位弁済後は借主へ一括請求する
代位弁済後、保証会社は借主に対して一括請求するのが通常の役割です。
保証会社から請求される費用の内訳は下記をご覧ください。
【請求費用の内訳】
- 未払いの残元本
- 利息
- 遅延損害金
- 代位弁済に要した費用など
毎月の返済が困難な状況で多額な一括請求に応じるのは難しいでしょう。
一括請求に応じられない場合、最終的には裁判での手続きにより強制執行まで進む可能性があります。
強制執行は給与や預金などの差し押さえが一般的です。
給与の差し押さえは原則として手取り4分の1までとなります。
手取り20万円の給与だった場合、5万円までの差し押さえです。
15万円の給与はそのまま支給されるため、生活困難に陥るリスクは低いでしょう。
ただし、勤務先に裁判所からの差押通知が届く場合があります。
勤務先の経理担当者などに給与差し押さえの事実を知られる可能性大です。
auじぶん銀行カードローンの保証会社アコムに代位弁済されても支払えないときの対処法
auじぶん銀行カードローンの保証会社アコムに代位弁済されても支払えない場合は、下記の対処法をご参考ください。
【3つの対処法】
- 分割返済に応じてもらえるかどうか保証会社と交渉する
- 親族にお金が借りられるかどうか相談する
- 債務整理の手続きを進める
それぞれの対処法について詳しく解説していきましょう。
分割返済に応じてもらえるかどうか保証会社と交渉する
保証会社によっては返済に遅れた事情や返済の意思などを伝えれば、分割返済の交渉に応じてもらえる場合があります。
一括請求されても支払えないが、分割なら返済できるときは保証会社と交渉するとよいでしょう。
ただし、必ず交渉に応じてもらえる保証はありません。
数ヶ月滞納している状況で代位弁済が行われる関係上、保証会社によっては交渉に応じない場合があります。
親族にお金が借りられるかどうか相談する
保証会社が交渉に応じない場合は、親族にお金が借りられるかどうか相談するといった対処法が有効です。
親族によっては返済困難な状況を話せば、お金を貸してもらえる可能性があります。
親族とはいえ、お金を借りた後は返済が必要です。
返済を放置すると親族との間で金銭トラブルへと発展する場合があります。
借用書は金銭トラブルを未然に防止したいときに役立つ書面です。
借用書には借用金額・利息・返済期限・返済方法などを記載します。
借用書の書き方が分からないときは、インターネット上で配布されているテンプレートをダウンロードするとよいでしょう。
債務整理の手続きを進める
親族に相談してもお金を貸してもらえない場合は、債務整理の手続きを進めるといった対処法があります。
【主な債務整理の手続き】
| 任意整理 | ・交渉により、将来利息と遅延損害金は原則カット ・3～5年の分割返済で和解するのが一般的 |
| 個人再生 | ・裁判所への申立により、借金が大幅に減額される ・減額された借金を3～5年で分割返済 |
| 自己破産 | ・裁判所への申立により、借金がゼロになる ・収入なしでも手続きが可能 |
自己破産は支払い能力がないときに有効な手続きです。
自己破産後は借金がゼロになるため、返済に悩まされる日々から解放されます。
手続きの方法が分からないときは、専門家である弁護士または司法書士に依頼可能です。
ただし、自己破産はデメリットの多い手続きです。
【自己破産の主なデメリット】
- 不動産など換価できる財産は差し押さえされる
- 一部の職業や資格で一定期間就けなくなる
- 最長7年間ほど、信用情報に事故情報が登録される
- 官報に掲載される
本当に自己破産が必要なのか、弁護士または司法書士に相談しながら決めるのが望ましいです。
auじぶん銀行カードローンの保証会社アコムに関するよくある質問
保証会社アコムの審査は甘いですか？
消費者金融系のアコムが保証会社であっても甘い審査ではありません。
代位弁済後、借主に請求しても回収できなかったときは保証会社に損失が発生する場合があります。
損失を抑えるため、保証会社では厳しく審査していると考えましょう。
保証会社アコムの審査基準は分かりますか？
審査基準は非公開とする保証会社がほとんどです。
しかし、銀行カードローンへ申し込める最低限の申込条件なら公開されています。
auじぶん銀行カードローンの申込条件は下記をご覧ください。
【3つの申込条件】
- 契約時の年齢20歳以上70歳未満であること
- 安定継続した収入があること
- 保証会社アコムの保証が受けられること
3つの申込条件を満たしていれば、アルバイト・パートや年金受給者でも審査のうえで契約可能です。
審査時間はどのくらいかかりますか？
auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短60分です。
審査が完了次第、結果がメールで連絡されます。
アコムの審査ノウハウが生かされているため、銀行カードローンとしては審査回答までが比較的スピーディーです。
ただし、審査内容や申し込みの時間帯などによっては翌営業日以降の審査回答となります。
auじぶん銀行カードローンの保証会社アコムまとめ
今回はauじぶん銀行カードローンの保証会社アコムについて、下記のポイントを中心に解説してきました。
【解説ポイント】
- 審査のうえで保証が受けられる
- 保証会社の保証により保証人・担保は不要
- 返済不能になると保証会社が代位弁済
- 代位弁済した保証会社は借主に一括請求
基本的に規約や返済を守っていれば、代位弁済や一括請求を受ける心配はありません。
ただし、アコムカードローンで審査落ちの経験がある方は、auじぶん銀行カードローンの審査に影響が出る場合があります。
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