「ソニー銀行カードローンの審査は甘い基準なの？」
人によっては都市銀行と比べると、ネット銀行カードローンの審査は甘いイメージを持っているでしょう。
しかし、金融機関に関わらず、カードローンの審査は甘いものではありません。
今回はなぜソニー銀行カードローンの審査が厳しいのか、その理由を中心に解説します。
審査に通りやすくなるコツや、審査に関わる口コミ・評判が気になる方もご参考ください。
ソニー銀行カードローンの審査が甘いものではない3つの理由
ソニー銀行カードローンの審査は甘い基準ではありません。
それは下記の理由により、厳しく審査する必要があるからです。
【審査が厳しい3つの理由】
- 返済能力を見極めるため
- 低めの金利で貸付けしているため
- 過剰融資問題へ対策するため
返済能力を見極めるため
ソニー銀行カードローンでは保証会社のアコムが保証審査を担当しています。
保証審査の結果により、保証人・担保なしで借りられる仕組みです。
保証した借主が返済不能になった場合、保証会社は銀行へ弁済（代位弁済）しないといけません。
銀行へ代位弁済した後に始まるのが、保証会社による請求です。
請求した借主が債務整理をした場合、全額回収するのが難しくなります。
一般的に返済能力の高い人ほど、返済不能からの未回収リスクは下がります。
そこで申し込んだ人の返済能力を見極めるため、厳しい基準で審査するわけです。
低めの金利で貸付けしているため
金利の低いカードローンほど、審査通過の難易度は高いとされています。
金融機関では事業としてカードローンを提供するのが基本です。
金利を低くするほど、借主から得られる利息収入が少なくなります。
金利の低いカードローンで審査を甘くした結果、未回収の借主が増えると事業に悪影響を与えかねません。
ソニー銀行カードローンでは年2.5％〜13.8％の金利で貸付けしています。
大手消費者金融の金利は年3.0％〜18.0％ほどです。
消費者金融と比べると低めの金利で貸付けしている分だけ、ソニー銀行カードローンの審査通過の難易度は高いでしょう。
過剰融資問題へ対策するため
2017年頃に銀行カードローンでは過剰融資が表面化しました。
過剰融資問題への対策として行ったのが、下記のような審査の厳格化です。
【主な審査の厳格化*】
- 融資枠に上限を設定（年収3分の1・2分の1・同額）
- 収入証明書類の提出要件を引き上げ（限度額50万円超）
※銀行によって審査厳格化の内容が異なる
※参考：金融庁公式サイト 銀行カードローン検査 中間とりまとめ
国内では総量規制により、貸金業者からの借入総額は原則年収3分の1までとなりました。
銀行カードローンによっては総量規制と同水準の融資枠上限です。
2017年以前は収入証明書類の提出要件を限度額200万円〜500万円超とする銀行がよく見られました。
2024年5月31日時点、ソニー銀行カードローンでは限度額50万円超が収入証明書類の提出要件です。
ソニー銀行カードローンの審査に通りやすくなる8つのコツ
ソニー銀行カードローンでは仮審査と本審査を行っています。
申し込んだ人によっては、仮審査の段階で落ちた場合があるでしょう。
次からは、仮審査・本審査に通りやすくなる8つのコツを解説します。
利用条件をすべて満たしていること
ソニー銀行カードローンを利用できるのは、下記の条件をすべて満たしている人のみです。
【利用できる条件】
- ソニー銀行円普通預金口座を持っている*
- 申込時の年齢が20歳以上65歳未満
- 原則安定した収入を得ている
- 日本国籍を持っている（外国籍の場合は永住権を持っている）
- 保証会社アコムの保証が受けられる
※ソニー銀行口座がない場合は、口座開設とカードローンとの同時申込可
無職や専業主婦など収入のない人、収入が不安定な人は条件から外れるため、審査落ちのリスクが高まります。
ソニー銀行カードローンへ申し込む前に条件をよく確認しておきましょう。
虚偽のない正しい内容で申し込むこと
ソニー銀行カードローンへ申し込むときは、下記のようにさまざまな内容を申告します。
【主な申告内容*】
| 本人情報 | 氏名・性別・生年月日・家族構成など |
| 自宅情報 | 住所・電話番号・居住形態・居住年数など |
| 勤務先情報 | 勤務先名・勤務先住所・勤務先電話番号・年収・入社年月など |
※口座開設とカードローンとの同時申込をする場合
虚偽申込するような人は信用するのが難しいため、審査落ちのリスクが高まります。
審査が不利にならないように、虚偽のない正しい内容で申し込みしましょう。
仮審査・本審査結果の有効期限内に手続きすること
ソニー銀行カードローンの仮審査結果には10日間、本審査結果には30日間の有効期限があります。
仮審査結果・本審査結果のメールに記載されたURLより、有効期限内での手続きが必要です。
手続きを忘れたまま、有効期限を過ぎてしまうとカードローンとの契約ができなくなります。
信用情報に良好な履歴が登録されていること
クレジット・ローンの利用経験がある人は、信用情報に下記のようなさまざまな履歴が登録される場合があります。
【登録される主な履歴*】
| 申込情報 | 本人の氏名・生年月日・電話番号・照会会社名など |
| クレジット情報 | 契約日・商品名・残高・入金履歴・異動の有無・延滞解消日など |
| 利用記録 | 利用日・利用目的・利用会社名など |
※信用情報機関CICの場合
信用情報に良好な履歴が登録されている人は、審査が有利になりやすいです。
長期延滞や破産など、信用情報に異動が登録されている人は審査落ちのリスクが高まります。
他社クレジット・ローンを利用中の人は、毎月の返済を滞りなく続けましょう。
年収に対して他社借入が多すぎないこと
年収に対して他社借入が多すぎる人は、審査落ちのリスクが高まります。
審査の厳格化により、ソニー銀行カードローンでも融資枠に上限を設定している可能性が高いです。
他社借入含めて年収3分の1が上限だった場合、年収300万円だと100万円までの融資枠となります。
他社借入が100万円を超えると融資枠の設定ができません。
ソニー銀行カードローンからの借入を考えるより、他社への返済を進ませましょう。
複数のカードローンへ同時申込しないこと
金融機関の判断によって異なりますが1ヶ月に3社以上など、複数のカードローンへ同時申込している人は審査が不利になる場合があります。
お金に困っている人、審査に不安がある人が同時申込する傾向があるからです。
信用情報にカードローンの申込情報が登録されている間は、審査時に何社へ申し込んでいるのかすぐに確認できます。
ソニー銀行カードローンへ申し込むときは、他社への同時申込は控えたほうがよいでしょう。
正しい必要書類を提出できること
ソニー銀行カードローンの審査を受ける際に必要なのが下記の書類です。
【必要書類】
| 本人確認書類 | 運転免許証・マイナンバーカード・健康保険証など |
| 収入証明書類* | 源泉徴収票・住民税課税決定通知書・課税証明書・確定申告書など |
※限度額50万円超で契約する場合
審査が不利にならないように、正しい必要書類を提出しましょう。
勤務先への在籍確認が取れること
勤務先への在籍確認は、申告の勤務先情報が正しいかどうか、勤務実態があるかどうか調査するために行う審査項目です。
ソニー銀行または保証会社が勤務先に電話をかけても在籍確認が取れなかった場合、審査落ちのリスクが高まります。
在籍確認の電話がかかってくるタイミングは、仮審査完了後が通常です。
ソニー銀行カードローンの申込フォームでは任意で所属部署を入力できます。
規模の大きな会社に勤務している場合は、本人に繋がりやすい所属部署と内線も入力しておくとよいでしょう。
ソニー銀行カードローンには審査が甘い評判の口コミはある？
次からは、ソニー銀行カードローンの審査に関わる口コミ・評判を紹介します。
審査が甘い内容より、審査が厳しい内容の口コミ・評判が多い傾向です。
ソニー銀行の審査に落ちるとアコム保証の他行でも同じ結果になる可能性あり
先日、ソニー銀行のカードローン審査で否決されたのですが、今度じぶん銀行のカードローン申し込みしようと思います。
そこでですが、どちらも保証会社がアコムなので審査しても結果は同じでしょうか？
ベストアンサー
ソニー銀行の審査はＯＫでもアコムの審査でＮＧのケースもありますので、結果は同じとなる可能性は高いでしょう。
口コミ引用元：知恵袋
ソニー銀行カードローンの審査に落ちると、アコム保証の他行でも同じ結果となる可能性が高いといった内容の口コミ・評判です。
アコム系列以外を保証会社とする他行カードローンへ申し込んだほうがよいでしょう。
仮審査通過後、本審査に落ちる場合はある？
ソニー銀行のカードローンについての質問です。
先日、融資目的は生活費ということで
申し込みをして仮審査を通過しました。
ちなみに限度額は20万円ということでした。
これから書類などを送って
本審査をするところです！
恥ずかしながらいま50万円の借金があります。
この場合、仮審査は通過しても
本審査を落ちることはあるのでしょうか？
ベストアンサー
仮審査を通過したということは、信用情報機関への情報照会も、在籍確認も終わってますので、あとは申請内容と提出書類の相違がないかの確認・裏付けです。
というか、その50万の債務も申告してますよね？
それならば、この段階から50万の債務を問題にすることはないです。
口コミ引用元：知恵袋
他社借入を申告しておき、仮審査に通過していれば、本審査で問題になる可能性は低いといった内容の口コミ・評判です。
信用情報には他社残高も登録されているため、正直な内容を申告しておきましょう。
ただし、必要書類に不備があるなど、状況によっては仮審査通過後、本審査に落ちる場合があります。
本審査時間は数日後
実際に審査を受けてみると、私は預金口座を持っていた事もあり、ネットでの申し込みから約1時間ちょっとの時間で仮審査を通過出来ました。
でも、正直言って仮審査の時間は、もう少し短く出来ないかなと感じています。
本審査はそれから数日後に通過できましたが、本審査がとおればすぐに融資を受けられるので、その点では助かっています。
口コミ引用元：みん評
仮審査時間は1時間ちょっと、本審査時間は数日後といった内容の口コミ・評判です。
本審査では仮審査よりも詳細な内容を確認しているため、時間がかかりやすいです。
審査時間の関係上、即日融資は受けられないと考えたほうがよいでしょう。
ソニー銀行カードローンの審査まとめ
ソニー銀行カードローンの仮審査・本審査に通るには、一定以上の返済能力が求められます。
消費者金融よりも金利が低めな分だけ、審査は厳しい可能性が高いです。
審査落ちが気になるときは、今回解説した審査に通りやすくなる8つのコツを参考にしながら申し込むとよいでしょう。
コメント