「ブラックリストに入っていると、PayPay銀行カードローンの審査通過は厳しい？」
ブラックリストは審査に悪影響を及ぼす信用情報の傷です。
人によってはPayPay銀行カードローンへ申し込む際、ブラックリストが原因となる審査落ちが気になるでしょう。
そこで信用情報に登録されるブラックリストを中心に解説します。
信用情報に傷が付いたときの対処方法が気になるという方もご参考ください。
PayPay銀行カードローン審査落ちの原因となるブラックリストとは？
ブラックリストとは、信用情報に登録された金融事故の履歴を言います。
ブラックリストは金融機関が正式に採用する用語ではありません。
しかし、あらゆるカードローンやクレジットカードなどで審査落ちの原因となるため、世間ではブラックリストと呼ぶ場合があります。
ブラックリストが審査落ちの原因となる理由
ブラックリストに入るとなぜ審査落ちとなるのか、それは返済能力が不足していると判断されるからです。
ブラックリストとして登録される情報には下記のような種類があります。
【主なブラックリスト】
| 登録情報 | 特徴 |
|---|---|
| 長期延滞 | 61日以上、3ヶ月以上の延滞情報 |
| 債務整理 | 任意整理・個人再生・自己破産などの手続き情報 |
| 保証履行 | 返済困難になった借主の代わりに保証会社などが弁済した情報 |
| 強制解約 | 返済の約束を守らなかったなどの規約違反で強制的に解約となった情報 |
ブラックリストは返済状況の悪い情報となるため、審査に及ぼす悪影響が大きいです。
PayPay銀行が加盟する信用情報機関
信用情報を収集・管理し、加盟会社に提供しているのが下記の信用情報機関です。
【3つの信用情報機関】
| 名称 | 主な加盟会社の業態 |
|---|---|
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | ・消費者金融会社 ・信販会社 ・クレジットカード会社 ・金融機関 ・保証会社 ・リース会社など |
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC） | ・消費者金融会社 ・信販会社 ・クレジットカード会社 ・リース会社 ・保証会社 ・携帯電話会社など |
| 全国銀行個人信用情報センター | ・都市銀行 ・地方銀行 ・ネット専業銀行 ・信用金庫 ・農業協同組合 ・労働金庫など |
金融機関が申込者を審査する際、加盟する信用情報機関から信用情報を提供してもらって返済能力を調査する仕組みです。
PayPay銀行では下記の信用情報機関に加盟しており、カードローンの審査に活用しています。
【加盟先と提携先の信用情報機関】
| 加盟先信用情報機関 | ・JICC ・全国銀行個人信用情報センター |
| 加盟先信用情報機関と提携する信用情報機関 | CIC |
延滞情報は3つの信用情報機関で共有されている
信用情報に登録された延滞情報は、CRINと呼ばれるネットワークにより3つの信用情報機関で共有されています。
CIC加盟の消費者金融で長期延滞し、ブラックリスト入りした情報であっても、PayPay銀行カードローンの審査時に分かる仕組みです。
【PayPay銀行カードローン申込前に知っておきたい】信用情報に傷が付いたときの対処方法3つ
本人の信用情報に傷が付いてしまったときは、下記の対処方法があります。
【状況ごとの対処方法】
| 状況 | 対処方法 |
|---|---|
| ブラックリストが登録されている場合 | 信用情報から削除されるまで待つ |
| ブラックリストが削除された後 | 優良な利用履歴を作る |
| プロミスでの返済状況が悪い場合 | PayPay銀行とは異なる保証会社の銀行カードローンへ申し込む |
PayPay銀行カードローンへ申し込む前に対処方法を知っておくとよいでしょう。
【ブラックリストが登録されている場合】信用情報から削除されるまで待つ
ブラックリストが登録されている場合は、登録期間が経過し、信用情報から削除されるまで待ってからPayPay銀行カードローンへ申し込むのが望ましいです。
【ブラックリストごとの登録期間】
| ブラックリスト | 登録期間 |
|---|---|
| 長期延滞 | 延滞継続中～5年ほど |
| 債務整理 | 任意整理：5年ほど個人再生：5～7年ほど自己破産：5～7年ほど |
| 保証履行 | 5年ほど |
| 強制解約 | 5年ほど |
ブラックリストが削除されたかどうか知りたいときは、本人の信用情報開示報告書を入手するとよいでしょう。
【信用情報開示報告書の開示請求方法】
| 信用情報機関 | 開示請求方法 |
|---|---|
| JICC | スマートフォン・郵送・窓口 |
| CIC | インターネット・郵送 |
| 全国銀行個人信用情報センター | インターネット・郵送 |
【ブラックリストが削除された後】優良な利用履歴を作る
ブラックリストの削除後、信用情報に一切利用履歴がないホワイトの状態になる場合があります。
30代からの年齢でクレジットカードの利用履歴も一切ないホワイトだと不自然です。
信用情報がホワイトのまま、PayPay銀行カードローンへ申し込んでも過去のブラックリストを疑われる可能性があります。
ホワイト状態を解消したいときは、携帯本体の分割払いで優良な利用履歴を積み重ねるといった対処方法が有効です。
携帯本体の分割払いにも審査があります。
しかし、10万円以下の携帯本体であれば、通常必要となる支払可能見込額の調査なしで分割審査が可能です。
10万円超の携帯本体と比べると、分割審査通過の期待値が高まります。
【プロミスでの返済状況が悪い場合】PayPay銀行とは異なる保証会社の銀行カードローンへ申し込む
過去に消費者金融のプロミスで長期延滞や債務整理などを行った方は、信用情報から削除された後もPayPay銀行カードローンの審査通過が厳しい可能性があります。
PayPay銀行カードローンで保証審査を担当する保証会社は、プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社だからです。
返済状況の悪い顧客の情報は、自社データに半永久的に保存している可能性があります。
プロミスでの返済状況が悪い場合は、PayPay銀行とは異なる保証会社の銀行カードローンへ申し込みするといった対処方法が有効です。
PayPay銀行カードローンのブラックリストに関するよくある質問
ブラックリスト以外にも審査落ちとなる原因はありますか？
ブラックリスト以外にも審査に落ちやすいのが下記の原因です。
【審査落ちの主な原因】
- 収入が不安定
- 申込内容と事実が異なる
- 年収に対して他社借入が多すぎる
- 多重申込したなど
収入が不安定な方はPayPay銀行カードローンの申込対象外となります。
毎月の給与に変動があっても少なければ、安定した収入とみなされやすいです。
申込内容と事実が異なる場合、虚偽申込を疑われる可能性があります。
正しい内容で申し込みすることが大切です。
年収に対して他社借入が多すぎる方は、返済能力が不足していると判断される可能性があります。
他社へ返済し、なるべく残高を減らしてからPayPay銀行カードローンへ申し込むとよいでしょう。
その他にも注意したいのが多重申込です。
金融機関によって基準が異なりますが、1ヶ月に3社以上へ申し込むと多重申込となり、審査が不利になる可能性があります。
多くても1ヶ月に2社までの申し込みに抑えましょう。
信用情報開示報告書のどこを見れば、ブラックリスト入りかどうか分かりますか？
ブラックリストに入っているかどうかは、下記の項目を確認すると分かります。
【確認する項目】
| JICCの信用情報記録開示書 | 【異動参考情報等の項目】 延滞・保証履行・強制解約・破産申立・民事再生など |
| CICの信用情報開示報告書 | 【返済状況の項目】 異動（延滞・保証履行・破産） |
| 全国銀行個人信用情報センターの登録情報開示報告書 | 【返済区分の項目】 延滞 【完了区分の項目】 保証履行・代位弁済など 【官報公告区分 】破産手続開始、民事再生手続開始決定 |
上記の項目に記載がない場合はブラックリストに入っていない、または削除された可能性があります。
ブラックリストの削除依頼はできますか？
「ブラックリストを削除します」などと宣伝する業者は詐欺の可能性が高いため、利用してはいけません。
信用情報に身に覚えがない利用履歴が登録されているときは、登録元の金融機関へ問い合わせるとよいでしょう。
間違いのある登録情報であれば、訂正・削除してもらえる場合があります。
ブラックでも通過する甘い審査のカードローンはありますか？
ブラックリスト入りの間、基本的にはカードローンの審査通過は期待薄です。
カードローンでは厳正な審査を行い、一定以上の返済能力を確認できた人だけに融資している可能性があります。
ブラックでも融資可と宣伝する金融業者は闇金の可能性があるため、利用してはいけません。
PayPay銀行カードローンのブラックリストまとめ
信用情報にブラックリストが登録されている方は、PayPay銀行カードローンへ申し込んでも審査に落ちる可能性大です。
しかし、削除されるまで待ってからPayPay銀行カードローンへ申し込めば、審査通過が期待できます。
ただし、削除されるまで5〜7年ほどかかるため、一度ブラックリストに入ると当分の間は審査通過は期待薄です。
ブラックリストは他社の審査にも悪影響を及ぼすため、返済は必ず守りましょう。
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