「北洋銀行カードローンの金利や限度額はどのくらい？」
北洋銀行からはじめて借りる方の場合、カードローンについて知りたい点があるでしょう。
そこで今回は、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」について解説していきます。
金利や限度額などの他、申し込みから審査・契約までの流れを知りたいという方もご参考ください。
北洋銀行カードローンの概要と3つのおすすめポイント
北洋銀行では下記の特徴を持つカードローン「スーパーアルカ」を提供しています。
【スーパーアルカの概要】
| 提供金融機関 | 北洋銀行 |
| 金利 | 年1.90％～14.70％ |
| 限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は除く） |
| 借入方法 | 北洋銀行ATM・提携コンビニATM・提携金融機関ATM・ゆうちょATM・北洋銀行アプリなど |
| 返済日 | 毎月10日（銀行休業日のときは翌営業日） |
| 返済方法 | 北洋銀行ATM・提携コンビニATM・振込・北洋銀行アプリ |
| 保証人・担保 | 保証会社の保証により不要 |
| 申込方法 | WEB・電話・FAX・郵送（WEB完結申込可） |
| 申込条件 | ・申込時に年齢20歳以上69歳以下であること（契約時は69歳まで） ・安定した収入があること ・北海道内に居住または勤務していること ・外国人の場合、永住権があること ・保証会社SMBCコンシューマーファイナンスの保証が受けられること |
消費者金融の一般的な上限金利は年18.0％です。
スーパーアルカでは年14.70％の上限金利で借りられます。
消費者金融より利息の負担を抑えたいときにも便利な商品です。
その他、スーパーアルカには下記のおすすめポイントがあります。
【おすすめポイント】
- 幅広い職業で申し込める
- 幅広いお金の使いみち
- 北洋銀行ATMや提携コンビニATMの手数料が無料
幅広い職業で申し込める
スーパーアルカへ申し込める職業は下記のとおりです。
【申し込める主な職業】
- 公務員
- 正社員
- 契約社員
- 派遣社員
- アルバイト・パート
- 個人事業主
正規雇用から非正規雇用、個人事業主まで幅広い職業で申し込めます。
ただし、職業に関わらず、スーパーアルカの審査に通過するには安定した収入が必須です。
収入が不安定とみなされた場合、審査に落ちる可能性があります。
幅広いお金の使いみち
スーパーアルカから借りたお金の使いみちは、下記のようにさまざまです。
【主なお金の使いみち*】
- 生活費
- レジャー資金
- 教育資金
- 飲食費
- 入院費・治療費
- 冠婚葬祭費
- マイカーの購入費・整備費
- 他社への返済資金など
※事業性資金は除く
スーパーアルカの限度額は10万円〜1,000万円です。
審査により設定された限度額の範囲内であれば、さまざまな使いみちで繰り返し借りられます。
1月は生活費、2月はレジャー資金、3月はマイカーの整備費といった借り方も可能です。
その他、他社への返済資金も借りられます。
消費者金融で年18.0％の金利で借りている方は、スーパーアルカへの借り換えで年14.70％までの金利引き下げが期待できます。
数％の金利差であっても、まとまった資金を長期で借りている場合、借り換え後の利息節約効果は大きくなりやすいです。
北洋銀行ATMや提携コンビニATMの手数料が無料
スーパーアルカでは下記のATMを手数料無料で利用できます。
【手数料無料のATM】
| 自行ATM | 北洋銀行 |
| 提携コンビニATM | ・セブン銀行（セブンイレブン・イトーヨーカドーなど） ・ローソン銀行（ローソン・ナチュラルローソンなど） ・イーネット（ファミリーマート・デイリーヤマザキ・ポプラなど） |
カードローンによっては110円または220円のコンビニATM利用手数料がかかります。
1回あたり110円でも10回利用した場合、1,100円の手数料を負担しないといけません。
スーパーアルカであれば、提携コンビニATMより平日・土日祝ともにほぼ24時間手数料無料で借入・返済ができます。
セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなど、コンビニをよく利用している方にも便利な商品です。
【ローンカードで引き出すときの注意点】
スーパーアルカでは専用のローンカードが発行されます。
ローンカード発行時、1日あたりのATM引き出し限度額は50万円の設定です。
発行時の設定がそのままだった場合、ATMから50万円を超える分の金額を引き出せない点には注意しましょう。
1日あたりのATM引き出し限度額は、アルカ支店への申し出により契約後からでも変更が可能です。
50万円超の資金を借りる予定があるときは、アルカ支店へ連絡するとよいでしょう。
【北洋銀行アルカ支店】
| 電話番号 | 0120-608-599 |
| 受付時間 | 平日9時00分～19時00分（年末年始は除く） |
北洋銀行カードローンへWEB完結で申し込むときの流れ
スーパーアルカではWEB完結で申し込めます。
WEB完結はカードローンへの申し込みから審査・契約まで、WEB上で完結するサービスです。
電話・FAX・郵送で申し込むよりスムーズに契約まで進めます。
申込時・契約時に北洋銀行の店舗へ来店し、手続きするといった手間はかかりません。
WEB完結で申し込むときの流れは下記のとおりです。
【申し込みから審査・契約、利用開始までの流れ】
- フォームの必要事項に入力
- 審査結果の確認
- WEB上で契約手続き
- 利用開始
フォームの必要事項に入力
北洋銀行公式サイトの「今すぐWEB完結申込」ボタンをクリックし、仮申し込みをします。
仮申し込みはメールアドレスの入力のみで完了です。
仮申し込み後、「仮受付完了のお知らせ」メールが届きます。
メール記載のURLをクリックし、フォームの必要事項に入力します。
【主な入力情報】
| 本人情報 | ・名前 ・生年月日 ・性別 ・家族構成 ・住所 ・居住形態 ・家賃（住宅ローンの月返済額） ・電話番号（自宅・携帯）など |
| 勤務先情報 | ・勤務先名 ・勤務者（本人・配偶者） ・所在地・電話番号（代表・直通） ・就業形態 ・入社年月 ・年収 ・業種 ・保険の種類など |
| その他の情報 | ・他社借入件数 ・借入残高 ・希望の限度額 ・希望の電話連絡先（自宅・勤務先・携帯） ・北洋銀行との取引（取引店・口座番号・取引の種類など） |
入力内容に間違いがないか、よく確認してから申し込みを完了させましょう。
審査結果の確認
申込完了後、保証会社SMBCコンシューマーファイナンスによる保証審査が開始されます。
本人確認や返済能力の調査など、保証審査の内容はさまざまです。
保証審査に通過次第、保証決定となります。
審査結果の連絡方法は電話またはメールです。
WEB完結で申し込んだときは、メールの場合があります。
審査結果のメールが届いたら、内容をよく確認しておきましょう。
WEB上で契約手続き
審査に通過次第、WEB上で契約手続きを行います。
WEB完結で申し込みすれば契約書に記入し、返送するといった手間はかかりません。
申込時に下記の必要書類を準備しておくと、契約までがスムーズです。
【必要書類】
| 本人確認書類から2点以上 | ・運転免許証 ・健康保険証 ・パスポート ・マイナンバーカードなど |
| 収入証明書類から1点以上 | ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・税額通知書 ・確定申告書 ・所得証明書など |
必要書類は画像化したものをアップロードでも提出できます。
必要書類の内容を確認できるように、鮮明な画像を撮影しましょう。
利用開始
契約完了後、ローンカードを郵送で受け取り次第、ATMより借入可能です。
ATMにローンカードを挿入し、画面の案内に従って操作します。
ATMよりキャッシュカードでの出金経験があれば、それほど迷わずに操作できるでしょう。
北洋銀行口座を持っている方は、契約と同時の振込融資を利用できます。
ローンカード到着前に借りたいときは、契約時に振込融資を希望すると便利です。
お金を借りた後の返済方法は下記をご覧ください。
【3つの返済方法】
- 北洋銀行ATM・提携コンビニATM
- 振込
- 北洋銀行アプリ
毎月10日（銀行休業日のときは翌営業日）の返済日までに上記の方法で返済します。
口座からの自動引き落としはありません。
残高2,000円以上10万円以下であれば、毎月の最少返済額は2,000円です。
毎月2,000円であれば、余裕のないときでも返済を続けやすいでしょう。
毎月最少のままだと返済期間が長くなり、利息の負担が増える場合があります。
利息の負担を抑えたいときは、ATMより追加返済が可能です。
なお、振込返済だと所定の手数料が発生する場合があります。
手数料を節約しながら返済したいときは、北洋銀行ATMまたは提携コンビニATMから入金すると便利です。
北洋銀行カードローンに関するよくある質問
即日審査・即日融資は受けられますか？
スーパーアルカの審査時間は必要書類の提出後、最短でも翌営業日です。
申込内容や時間帯などによっては翌営業日以降に審査回答となります。
スーパーアルカへ新規で申し込む場合、即日審査・即日融資を受けるのは難しいと考えましょう。
どうしても当日中に借りたいときは、即日審査・即日融資に対応する消費者金融へ申し込むのが望ましいです。
専業主婦でも申し込めますか？
専業主婦の場合、配偶者の情報も入力すればスーパーアルカへ申し込めます。
ただし、配偶者にも安定した収入がない場合は申し込めません。
申し込み後、勤務先に電話はかかってきますか？
スーパーアルカへの申込完了後、勤務先に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。
在籍確認の電話は、担当者の個人名が原則です。
スーパーアルカのフォームでは、任意で勤務先の内線番号を入力できます。
所属部署の直通電話がある場合、内線番号は入力しなくても構いません。
会社によってはすべての外線を代表電話で受けた後、内線に回しています。
なるべくスムーズに在籍確認を取ってもらいたいときは、必要に応じて内線番号も入力するとよいでしょう。
派遣社員の場合、在籍確認は派遣元会社への電話が基本です。
しかし、派遣元会社によってはカードローンの在籍確認の電話に対応していません。
在籍確認が取れなかったときは、審査に落ちる場合があります。
スーパーアルカのフォームでは、任意で派遣先会社名と電話番号も入力できます。
派遣元と派遣先の両方を入力しておくと、在籍確認を取りやすいです。
北洋銀行口座がなくても申し込めますか？
北洋銀行口座がなくてもスーパーアルカへ申し込めます。
契約時までの口座開設は不要です。
ただし、北洋銀行口座がない場合、契約と同時の振込融資が受けられません。
スーパーアルカの残高照会や明細確認、借入・返済ができる北洋銀行アプリを利用できるのは、北洋銀行口座を持っている方です。
カードローンの利便性は、北洋銀行口座を持っているほうが高まります。
面倒でなければ、北洋銀行口座の新規開設がおすすめです。
北海道以外からでも申し込めますか？
スーパーアルカは北海道限定のカードローンです。
北海道以外に居住または勤務している方は申し込めません。
北洋銀行に限らず、地方銀行カードローンへの申し込みは営業エリア内に限られる場合があります。
都市銀行・ネット銀行カードローンであれば、全国から申し込めるのが一般的です。
北洋銀行カードローンのまとめ
今回は、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」について解説してきました。
【解説のポイント】
- 上限金利は年14.70％
- 限度額は最高1,000万円
- アルバイト・パートでも申込可
- 配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込可
- お金の使いみちは事業性資金を除き、自由
- 北洋銀行ATM・提携コンビニATMなら借入・返済時の手数料無料
消費者金融からの借り換えにより、金利を引き下げたいときにも便利な商品です。
ただし、スーパーアルカへ申し込めるのは、北海道内に居住または勤務している方となります。
北海道以外の方は都市銀行・ネット銀行、または地元の地方銀行カードローンへ申し込むとよいでしょう。
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