「金利が低めの銀行カードローンはどこ？」
消費者金融と比べると、銀行カードローンの金利は低い傾向にあります。
しかし、どの銀行カードローンでも同じ金利ではありません。
そこで今回は、おすすめ銀行カードローン11社の金利を都市銀行・ネット銀行ごとに比較し、ランキングTOP3を紹介いたします。
おすすめ銀行カードローンの選び方もあわせて解説するため、利息の負担が気になる方はご参考ください。
【都市銀行カードローンを金利で比較】おすすめランキングTOP3
都市銀行カードローンから比較するのが下記の4社です。
【都市銀行カードローンの比較表】
| 名称 | 金利（実質年率） | 特典 | キャンペーン |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 1.5％～14.5％ | 住宅ローン利用者は年1.5％～8.0%への金利引き下げ | － |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8％～14.6％ | － | － |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ | 住宅ローン利用者は年1.5％～13.5％への金利引き下げ | 現金10万円または賞品プレゼント |
| りそな銀行カードローン | 1.99％～13.5％ | 住宅ローン利用者は年1.49％～13.0％への金利引き下げ | 最大3,000円キャッシュバック |
【都市銀行ランキング1位】りそな銀行カードローン
都市銀行ランキング1位となったのが、年1.99％〜13.5％の金利で借りられるりそな銀行カードローンです。
他社都市銀行カードローンの上限金利は14.0％〜14.6％ですが、りそな銀行カードローンでは13.5％を設定しています。
他社都市銀行カードローンと比べると、0.5％〜1.1％低い水準です。
さらにりそな銀行所定の住宅ローンを利用している方は、0.5％の金利引き下げ特典が受けられます。
特典が適用されたときの上限金利は年13.0％です。
【りそな銀行カードローンのキャンペーン情報】
| 内容 | 残高に応じて最大3,000円のキャッシュバック |
| 期間 | 2024年1月4日～2024年3月15日 |
| 条件 | ・期間内に申込・契約し、2024年3月末時点で所定の残高があること・りそなグループアプリ、またはWEBより申し込むこと |
【都市銀行ランキング2位】みずほ銀行カードローン
年2.0％〜14.0％の金利を設けるみずほ銀行カードローンが都市銀行ランキング2位となりました。
消費者金融では年18.0％の上限金利が一般的ですが、みずほ銀行カードローンなら年14.0％の上限金利です。
消費者金融で年18.0％の金利で借りている方は、みずほ銀行カードローンへの借り換えで4％の金利引き下げが期待できます。
みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は特典により、さらに0.5％の金利引き下げです。
【みずほ銀行カードローンのキャンペーン情報】
| 内容 | 現金10万円（抽選100名）または賞品プレゼント（抽選1,500名） |
| 期間 | 2023年12月1日～2024年1月31日 |
| 条件 | ・期間中に15万円以上、または5万円以上を一度に借入すること・借入後、30日間任意返済しないこと |
【都市銀行ランキング3位】三井住友銀行カードローン
都市銀行ランキング3位となったのが、年1.5％〜14.5％の金利を設けている三井住友銀行カードローンです。
上限金利年14.5％は銀行カードローンの一般的な水準ですが、三井住友銀行の住宅ローンを利用している方は特典により、年1.5％〜8.0％への金利引き下げです。
特典が受けられる方は、都市銀行ランキング1位のりそな銀行カードローンより利息の負担を抑えられる場合があります。
【ネット銀行カードローンを金利で比較】おすすめランキングTOP3
ネット銀行カードローンから比較するのが下記の7社です。
【ネット銀行カードローンの比較表】
| 名称 | 金利（実質年率） | 特典 | キャンペーン |
|---|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行カードローン | 2.49％～14.79％ | 条件により年0.1％～0.6％の金利引き下げ | 新規契約で1,500円、残高に応じて最大35,000円プレゼント |
| イオン銀行カードローン | 3.8％～13.8％ | － | 新規成約後、残高に応じて最大3万ポイントプレゼント |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9％～14.5％ | 楽天会員ランクに応じた審査優遇 | 入会で1,000ポイント、残高に応じて最大3万ポイントプレゼント |
| セブン銀行カードローン | 12.0％～15.0％ | － | － |
| PayPay銀行カードローン | 1.59％～18.0％ | 初回借入日より30日間無利息 | 新規契約で1,500円、残高に応じて最大1万円プレゼント |
| auじぶん銀行カードローン | 1.48％～17.5％ | au IDの所有者は最大年0.5％の金利引き下げ | 新規契約で1,000ポイント、残高に応じて最大1万ポイントプレゼント |
| ソニー銀行カードローン | 2.5％～13.8％ | － | 新規契約で1,500円、残高に応じて最大15,000円プレゼント |
【ネット銀行ランキング1位】ソニー銀行カードローン
年2.5％〜13.8％の金利を設けているソニー銀行カードローンが、ネット銀行ランキング1位となりました。
年13.8％の上限金利は、都市銀行・ネット銀行カードローン含めて低めの水準です。
その他、限度額60万円以上への増額で金利が引き下がります。
限度額60万円での適用金利は年12.8％です。
新規契約後、適用金利を下げたいときは優良な返済実績を半年ほど積み重ねた後、増額申請するとよいでしょう。
【ソニー銀行カードローンのキャンペーン情報】
| 内容 | 特典1：新規契約で1,500円特典2：残高に応じて最大15,000円の現金プレゼント |
| 期間 | 2024年1月1日～2024年3月31日 |
| 条件 | ・特典1：期間中に新規契約を完了させること・特典2：特典1の条件を満たしており、2024年3月31日23:59時点で所定の残高があること |
【ネット銀行ランキング2位】イオン銀行カードローン
ネット銀行ランキング2位となったのが、年3.8％〜13.8％の金利で借入できるイオン銀行カードローンです。
自行住宅ローンの利用なしでも年13.8％の上限金利で借りられます。
都市銀行カードローンと比べても低い水準の上限金利です。
さらに下記のATMを手数料無料で利用できます。
【いつでも利用手数料無料のATM】
- イオン銀行
- ローソン銀行
- イーネット
利息の他、借入・返済時のATM利用手数料を節約したい方にも便利です。
【イオン銀行カードローンのキャンペーン情報】
| 内容 | 新規成約後、残高に応じて最大3万WAON POINTプレゼント |
| 期間 | 申込期間：2023年11月22日～2024年2月29日エントリー・借入期間：2023年11月22日～2024年4月30日 |
| 条件 | ・期間中に新規成約すること・申込月から翌々月末までにエントリーすること・判定日までに所定の残高があること |
【ネット銀行ランキング3位】楽天銀行スーパーローン
年1.9％〜14.5％の金利を設定する楽天銀行スーパーローンが、ネット銀行ランキング3位となりました。
上限金利年14.5％は銀行カードローンの一般的な水準であり、それほど低くはありません。
しかし、楽天銀行スーパーローンには常時開催のキャンペーンがあります。
楽天ポイント1,000ポイントプレゼントは入会するだけ、借入なしでもらえる常時開催キャンペーンです。
【楽天銀行スーパーローンの常時開催キャンペーン情報】
| 内容 | 特典1：入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント特典2：残高に応じて楽天ポイント最大3万ポイントプレゼント |
| 期間 | 常時 |
| 条件 | 条件1.公式専用ページから申し込みし、入会すること条件2.下記のうち、いずれかの条件を満たすこと・「楽天IDをお持ちのかた」ボタンからの申し込み・申込完了ページより楽天会員情報の登録 特典1：入会までに楽天ポイント口座の登録・申請、または入会完了までに楽天ポイント口座の申し出を行うこと特典2：入会後に提携ATM、インターネット、電話で借入すること |
【おすすめ銀行カードローンの選び方】上限金利や特典・キャンペーンで比較しよう
今回紹介したおすすめ銀行カードローンは、下記の項目で比較するのがポイントです。
【比較項目】
- 上限金利はどのくらいか
- 金利引き下げ特典があるか
- 現金やポイントがもらえるキャンペーンはあるか
上限金利で比較することで利息の節約につながります。
特典・キャンペーンは、利息以上の節約効果が期待できる比較項目です。
上限金利で銀行カードローンを選ぶ
銀行カードローンの利息を節約したいときは、上限金利で比較するのがポイントです。
多くの銀行カードローンで下限〜上限金利を設けていますが、新規契約だと上限金利が設定される場合があります。
りそな銀行カードローンでは年13.5％、ソニー銀行とイオン銀行カードローンでは年13.8％の上限金利です。
特典・キャンペーンで銀行カードローンを選ぶ
住宅ローンを組んでいる方は、金利引き下げ特典で銀行カードローンを選ぶのがポイントです。
銀行カードローンによっては自行の住宅ローン利用者を対象とする金利引き下げ特典を用意しています。
三井住友銀行カードローンの場合、住宅ローン利用者は年1.5％〜8.0%への金利引き下げです。
その他、現金やポイントプレゼントのキャンペーンを実施する銀行カードローンもあります。
楽天銀行スーパーローンの常時開催キャンペーンなら入会だけで楽天ポイント1,000ポイントを貯めるチャンスです。
おすすめ銀行カードローンの比較まとめ
今回はおすすめ11社の銀行カードローンを金利や特典・キャンペーンで比較してきました。
特典・キャンペーンを考慮しない場合、りそな銀行・ソニー銀行・イオン銀行といった上限金利年13％台の銀行カードローンがおすすめです。
住宅ローンを組んでいる方は、その銀行のカードローンで金利引き下げ特典がないか確認するとよいでしょう。
その他、現金やポイントがもらえるキャンペーンでの比較もおすすめです。
ただし、特典は予告なしで終了する場合があります。
キャンペーンには期間・条件がありますので、最新の情報を銀行公式サイトでご確認なさってください。
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