「プランネルの審査申込の流れは？」
「プランネルの審査基準は厳しい？」
プランネルはフリーローン300を提供している中堅消費者金融です。
中堅消費者金融のフリーローンが初めての方は、審査について気になる場合があるでしょう。
そこで今回は、プランネルの審査に関する内容を詳しく解説していきます。
審査申込の流れ、審査に落ちたときの原因などが気になる方はご参考ください。
プランネルへの審査申込の流れ｜属性や必要書類の確認から在籍確認まで
プランネル フリーローン300へ新規で申し込む場合、審査は下記の流れで進むと考えられます。
【審査申込の流れ】
- 属性の確認
- 必要書類の確認
- 信用情報機関への照会
- 勤務先への在籍確認
属性の確認
プランネルでは審査時に下記の属性を確認しています。
【主な属性】
| 本人について | ・名前 ・生年月日 ・性別 ・住所 ・電話番号 ・健康保険証種別など |
| 家族構成について | ・配偶者の有無 ・配偶者の収入の有無 ・同居人数など |
| 住まいについて | ・居住形態 ・居住年数 ・住宅ローン ・家賃の月負担額など |
| 職業について | ・職業 ・職種 ・勤務先名 ・勤務先電話番号 ・勤続年数 ・税込年収など |
| 他社借入について | ・他社借入金額 ・他社借入件数など |
正社員や公務員など、安定した職業に就いている方は属性への評価が高まりやすいです。
ただし、属性への評価は総合的に判断しています。
アルバイト・パート、派遣社員、個人事業主などの職業でも収入が安定していれば、審査通過が期待できるでしょう。
必要書類の確認
次に申込者から提出してもらった必要書類を確認します。
【必要書類】
| 本人確認書類 | 健康保険証＋下記より1点 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード ・在留カード |
| 収入証明書類 | 下記より1点 ・直近2ヶ月分の給与明細書 ・確定申告書 ・所得証明書 ・源泉徴収票 ・年金通知書または年金額改定通知書 |
本人確認書類は申し込みが本人かどうか、収入証明書類は本当に収入を得ているかどうか、判断する際に必要な書類です。
信用情報機関への照会
次に信用情報機関へ照会をかけて、申込者の信用情報を提供してもらいます。
【プランネルの加盟先機関と提携先機関】
| 加盟先機関 | 株式会社日本信用情報機構（JICC） |
| 提携先機関 | 全国銀行個人信用情報センター 株式会社シー・アイ・シー（CIC） |
信用情報にはクレジット・ローンの申込情報・契約内容・返済状況など、さまざまな取引履歴が登録されています。
遅延のない優良な信用情報を持っている方は、信用力や返済能力への評価が高まりやすいです。
勤務先への在籍確認
プランネルでは審査の過程で勤務先への在籍確認を行う可能性があります。
勤務先への電話で在籍確認する場合、個人名を名乗る消費者金融が一般的です。
電話時に消費者金融の会社名を名乗られると困る方でも申し込みしやすいでしょう。
プランネルの審査に落ちたときの7つの原因
消費者金融に審査落ちの原因を質問しても、基本的には答えてくれません。
次からは、プランネルの審査に落ちたときに考えられる原因を解説していきましょう。
年齢条件を満たしていない
プランネルでは20歳以上85歳以下といった幅広い年齢条件を設けています。
しかし、19歳以下または86歳以上で年齢条件を満たしていない方は、審査落ちの可能性大です。
若年層になるほど、高年層になるほど、返済能力が下がりやすいからと考えられます。
収入が不安定
プランネルから融資を受けた後は、毎月の返済が必要です。
収入が不安定な方は返済を毎月継続するのが難しいとの判断により、審査が不利になる可能性があります。
ただし、収入が少なめでも安定していれば審査通過が期待できます。
年金も安定した収入と認めてもらえる場合があるため、85歳までの年金受給者でも申し込みしやすいです。
虚偽申込をした
プランネルへ虚偽申込をすると、信用できない申込者との判断により審査に落ちやすいです。
他社借入金額は信用情報機関へ照会をかけたときに分かります。
源泉徴収票などの収入証明書類を確認すれば、年収の把握は可能です。
事実より少なすぎる他社借入金額、多すぎる年収など、明らかに虚偽だと分かる内容での申し込みは止めましょう。
年収に対し他社借入が多い
プランネル フリーローン300は総量規制の対象です。
総量規制により、原則として貸金業者*からの借入総額は年収3分の1を超えられません。
※消費者金融・信販・クレジットカード会社などが貸金業者
年収に対し他社借入が多く、総量規制オーバーとなる方は返済能力が不足しているとの判断により、審査落ちの可能性が高まります。
総量規制ぎりぎりまで借りている方は、他社への返済を進めたほうがよいでしょう。
過去にプランネルで一括請求を受けている
プランネルへの返済中であっても、再申込・再審査により追加融資が可能です。
しかし、過去にプランネルから一括請求を受けている方は、再審査に落ちる可能性が高まります。
【プランネルから一括請求を受けやすい主な行為】
- 1回でも期日までに返済しなかった
- 破産または民事再生を申立てした
- 転職・転勤後に住所変更の届出をしない、または所在不明になった
- 虚偽での申し込みが判明したなど
プランネルから融資を受けた後は、毎月の返済を必ず守りましょう。
契約後に転職・転勤したときは、住所変更の届出を忘れずに行うことが大切です。
信用情報にブラックリストが登録されている
信用情報に下記のブラックリストが登録されている方も、プランネルの審査に落ちやすいです。
【主なブラックリスト】
- 61日以上もしくは3ヶ月以上の長期延滞
- 任意整理・破産・民事再生などの債務整理
- カード強制解約
- 代位弁済など
延滞情報はネットワークにより、3つの信用情報機関で交流されています。
銀行カードローンでの延滞情報であっても、プランネルの審査時に把握できる状況です。
ブラックリストに身に覚えがある方は、信用情報からの削除後にプランネルへ申し込むとよいでしょう。
延滞情報であれば5年ほどで削除されるのが一般的です。
在籍確認が取れなかった
在籍確認が取れなかったときも、プランネルの審査に落ちる場合があります。
本当に勤務しているのか、判断するのが難しいからです。
勤務先の電話担当に「そのような従業員は居ない」と返答されると在籍確認が取れません。
正社員の方は所属部署の直通電話番号、チェーン店のアルバイトの方は働いているお店の電話番号など、在籍確認を取りやすい電話番号を申告するとよいでしょう。
プランネルの審査に関するQ＆A
審査基準は甘いですか？
プランネルに限らず、消費者金融では厳しい基準で審査するのが基本です。
信用力や返済能力が不足しており、返済困難のリスクが高いと判断されたときは審査落ちの可能性が高まります。
専業主婦でも審査申込できますか？
プランネル公式サイトの申込フォームにある職業項目には、専業主婦が見当たりません。
専業主婦でも審査申込できるのか知りたいときは、電話で問い合わせするとよいでしょう。
【プランネル 電話での問い合わせ先】
| 電話番号 | 0120-70-7777 |
| 受付時間 | 9時00分～20時00分（年中無休） |
土日でも審査が受けられますか？
プランネルへの審査申込は、インターネットで24時間受付しています。
しかし、土日の審査は休みの可能性があります。
急ぎで審査結果を知りたいときは、平日に申し込みしたほうがよいでしょう。
即日審査・即日融資は受けられますか？
プランネルでは即日審査・即日融資は受けられない可能性があります。
審査回答までの時間が申込内容・必要書類の確認後、翌営業日以降だからです。
申し込みの当日中に借りたい方は、即日審査・即日融資可のカードローンを選んだほうがよいでしょう。
審査結果の連絡が遅いときは落ちたのですか？
土日祝や年末年始をはさむときは、審査回答まで1週間から10日ほどかかる場合があります。
2週間過ぎても審査結果の連絡が来ないときは、プランネルの電話番号「0120-70-7777」へかけて状況を確認するとよいでしょう。
融資可能かどうか審査前に分かりますか？
プランネル公式サイトでは、年齢・年収・他社借入金額を入力するだけの「3秒診断」を用意しています。
【2つの診断結果】
| 診断1 | ご融資可能と思われます |
| 診断2 | お客さまの入力情報ではお借入れ可能か判断できませんでした |
融資可能かどうか不安があるときは「診断1」と表示されてからの審査申込が望ましいです。
ただし、「3秒診断」は実際の融資を保証するサービスではないため、参考程度に留めましょう。
プランネルの審査まとめ
今回はプランネルの審査について解説してきました。
信用力や返済能力を調査するため、審査時に属性や必要書類の確認、信用情報機関への照会、在籍確認などを行っていると考えられます。
中堅消費者金融とはいえ、厳しい基準で審査している可能性大です。
ただし、年齢20歳以上85歳以下で安定した収入があれば、さまざまな職業の方で審査通過が期待できるでしょう。
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