「プランネルはどのような消費者金融なの？」
「プランネルの審査は厳しい？」
プランネルはテレビショッピングを展開する日本文化センターグループの消費者金融です。
大手と比べると知名度が低いため、人によっては分からない点が多いでしょう。
そこで今回は、プランネルについて詳しく解説します。
どのような商品を提供しているのか、審査は厳しいのか、どのような流れで申し込めるのかなどが気になる方はご参考ください。
プランネルが提供するフリーローン300の特徴やメリット
消費者金融のプランネルでは、下記の特徴を持つ商品を提供しています。
【フリーローン300 商品概要】
| 提供会社 | 株式会社プランネル |
| 貸付種類 | 証書貸付 |
| 融資額 | 10万円～300万円 |
| 金利 | 年4.5％～18.0％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 審査時間 | 翌営業日以降 |
| 借入方法 | 振込 |
| 返済方法 | 銀行引落・郵便引落・郵便振込 |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済期間・返済回数 | 最長8年・最長96回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | ・年齢20歳～85歳の方 ・安定した収入がある方 |
生活費はもちろん、趣味の資金や旅費、治療費などさまざまな資金を借りられます。
その他、フリーローン300は下記のメリットがある商品です。
【3つのメリット】
- 安定した収入があれば85歳まで申し込める
- 長期の返済プランも可能
- スマホ完結で申し込める
安定した収入があれば85歳まで申し込める
消費者金融によっては年齢上限が69歳まで、70歳以上からは申し込めません。
高齢になるほど、借り先が限られる状況です。
プランネルのフリーローン300では、安定した収入があれば85歳まで申し込めます。
定年退職後、年金を受給している方でも申し込みしやすい商品です。
長期の返済プランも可能
プランネルのフリーローン300では1〜96回*の返済回数を用意しています。
※原則として新規申込の場合
まとまった資金を借りた後、長期のプランで返済したいときにも便利な商品です。
無理のない返済プランを立てたいときは、プランネル公式サイトの返済シミュレーションを利用するとよいでしょう。
スマホ完結で申し込める
プランネルのフリーローン300では、スマホ完結に対応しています。
申し込みから借入までスマートフォンで完結できる申込方法です。
郵送で申し込む、契約手続き時に来店するといった手間はかかりません。
自宅のパソコンではなく、外出先からスマートフォンで申し込みしたいときにも便利な商品です。
プランネルのスマホ完結｜申し込みから借入までの流れ
プランネルのスマホ完結では、下記の流れで申し込めます。
【スマホ完結 申し込みから借入までの流れ】
- 申し込み
- 画像化した必要書類を送信
- 審査結果の連絡
- 登録した口座へ振込
申し込み
プランネル公式サイトへアクセスし、フリーローン300申込フォームの必要事項に入力します。
【主な入力内容】
| 本人に関する情報 | ・名前 ・生年月日 ・性別 ・メールアドレス ・家族構成など |
| 自宅に関する情報 | ・住所 ・電話番号 ・居住形態 ・居住年数 ・住宅ローン ・家賃の負担額など |
| 勤務先に関する情報 | ・職業 ・勤務先名 ・勤務先電話番号 ・税込年収 ・勤続年数など |
| その他の情報 | ・他社借入金額 ・借入件数 ・希望の融資額 ・希望の返済回数 ・取引目的など |
申込完了後、入力したメールアドレス宛に受付完了メールが届きます。
画像化した必要書類を送信
次にプランネルの専用アプリをダウンロードし、必要書類をスマートフォンのカメラ機能で撮影します。
画像化したものを送信すれば、必要書類の提出は完了です。
【必要書類】
| 本人確認書類 | 健康保険証 【下記より1点プラス】 ・運転免許証（運転経歴証明書でも可） ・マイナンバーカード ・在留カード |
| 収入証明書類 | 【下記より1点】 ・源泉徴収票 ・直近2ヶ月分の給与明細書 ・確定申告書 ・所得証明書 ・年金通知書または年金額改定通知書 |
必要書類の内容をよく確認できるように、鮮明な画像を撮影しましょう。
審査結果の連絡
電話またはメールで審査結果の連絡が入ります。
申込フォームでは自宅電話・携帯電話・勤務先から希望の連絡先を選択可能です。
スマホ完結を成立させたいときは、携帯電話を選択しておきましょう。
登録した口座へ振込
審査に通過次第、口座登録の案内メールが届きます。
案内メールの内容に従い、インターネット上での口座登録を済ませましょう。
契約書類は専用アプリで確認可能です。
契約内容の確認・同意後、登録口座への振込といった形で借りられます。
プランネルの審査は厳しい？ 審査の難易度を推測
審査基準の厳しい商品ほど、通過の難易度が高まります。
しかし、プランネルを含めて消費者金融の審査基準は非公開が一般的です。
次からは、公開されているプランネルの申込条件から審査の難易度を見ていきましょう。
プランネルの申込条件から見る審査の難易度
プランネルのフリーローン300では下記の申込条件を設定しています。
【申込条件】
- 年齢20歳～85歳の方
- 安定した収入がある方*
※アルバイト学生可・年金収入のみ可
年齢69歳まで、アルバイト学生不可、年金収入のみ不可など、申込条件の厳しいカードローンと比べると審査の難易度は低い可能性があります。
銀行カードローンや大手消費者金融の審査に通らない方は、プランネルがねらい目となるでしょう。
プランネルの審査が厳しい理由
プランネルのフリーローン300には年収200万円以上、勤続3年以上といった申込条件はありません。
正社員と比べると、収入が少なめのアルバイト・パートでも申し込みしやすいです。
しかし、審査自体は厳しいと考えられます。
フリーローン300は担保・保証人なしで申し込める商品です。
もし借りた人が返済困難になった場合、担保・保証人からの回収ができません。
回収不能になったときは、貸した側に貸倒損失が発生する場合があります。
貸倒損失のリスクを軽減するため、信用力や返済能力が足りない申込者は審査落ちとなる可能性が高いです。
プランネルにある4つの注意点
プランネルのフリーローン300には下記の注意点があります。
【4つの注意点】
- 即日融資には対応していない
- 返済中の追加借入には再申込が必要
- 大手消費者金融と比べるとサービス面で見劣りする
- 返済に遅れたときの対応が厳しい
事前に注意点について、理解したうえで申し込みしましょう。
即日融資には対応していない
フリーローン300の審査時間は、申込内容と必要書類の確認後、最短でも翌営業日です。
土日祝をはさむ場合、混雑している場合は、通常より審査時間がかかります。
審査時間の関係上、基本的に即日融資は受けられません。
即日融資は期待できませんが、プランネルから急ぎで借りたいときはスマホ完結で申し込むとよいでしょう。
返済中の追加借入には再申込が必要
プランネルのフリーローン300は証書貸付タイプの商品です。
証書貸付には契約書に記載した金額をまとめて借りるといった特徴があります。
まとまった資金を借りた後、返済に専念したいという方に向いている商品です。
一般的な証書貸付の場合、返済中の追加借入には再申込が必要となります。
カードローンでは限度額の範囲に限り、再申込なしで追加借入できます。
追加借入時の利便性は、証書貸付よりカードローンのほうが高いです。
大手消費者金融と比べるとサービス面で見劣りする
プランネルのフリーローン300では、他社カードローンのようなATMからの借入・返済はできません。
他社大手消費者金融でよく見られる30日間の無利息サービスもありません。
大手消費者金融と比べると、プランネルのサービス面は見劣りする状況です。
サービス面を重視する方は、大手消費者金融へ申し込んだほうがよいでしょう。
返済に遅れたときの対応が厳しい
プランネルへの返済に1回でも遅れると、期限の利益を喪失する場合があります。
期限の利益の喪失とは、あらかじめ定めた返済日までに返済できる権利を失うことです。
プランネルの場合、期限の利益を喪失したときに、残債の全額払いを要求される可能性があります。
実務上、1回の返済遅れで全額払いを要求する消費者金融は少ないと考えられます。
しかし、繰り返す遅延や所在不明になったなど、状況によっては全額払いを要求されやすいです。
期限の利益の喪失については、フリーローン300の契約条項に記載があります。
後で知らなかったでは済まないため、事前に契約条項をよく読んでおきましょう。
プランネルに関するよくある質問
プランネルはヤミ金ではないのですか？
プランネルはヤミ金ではなく、登録を済ませている正規の消費者金融です。
金利は年4.5％〜18.0％を設定しており、利息制限法を守っています。
一般的にヤミ金は無登録、あるいは法外な利息で貸付する金融業者です。
返済に遅れたときは、厳しい取立てが待っています。
金融庁公式サイトの登録貸金業者情報検索サービスで検索した結果、登録済みとしてプランネルの情報が表示されました。
行政処分を受けたといった検索結果も見当たりませんので、プランネルは信頼性が高い消費者金融と考えられます。
過去に自己破産の経験があっても借りられますか？
自己破産の履歴が信用情報に登録されている間は、プランネルへ申し込みしても審査に落ちる可能性大です。
通常、自己破産の履歴は最長7年間ほど登録された後、信用情報から削除されます。
ただし、信用情報が真っ白になるため、審査時に信用力や返済能力を判断するのが難しいです。
信用情報には過去に利用したクレジットカード・カードローンなどの履歴が登録されています。
30代以上で信用情報が真っ白だと不自然との判断により、審査が不利になる可能性があります。
信用情報に優良な履歴を作りたいときは、携帯本体の分割払いをするといった対処法が有効です。
分割払いにも審査があるものの、10万円以下の携帯であれば難易度は低いとされています。
自営業ですが事業費を借りられますか？
個人向けカードローンの場合、資金使途自由であっても事業費は借りられない商品が一般的です。
プランネルのフリーローン300では生計費はもちろん、事業費も借りられます。
ただし、営業年数が短すぎると収入が不安定との判断により、審査が不利になる可能性があります。
審査時の在籍確認はありますか？
プランネル公式サイトに在籍確認の方法について、明確な記載はありません。
しかし、フリーローン300へ申し込むときは、勤務先への電話による在籍確認を想定しておくのが望ましいです。
在籍確認について不安があるときは、下記へ問い合わせするとよいでしょう。
【プランネル 問い合わせ先】
| 電話番号 | 0120-70-7777 |
| 受付時間 | 9時00分～20時00分（年中無休） |
返済日はいつですか？
プランネル フリーローン300の返済日は下記のとおりです。
【返済方法ごとの返済日】
| 返済方法 | 返済日 |
| 銀行引落 | 6日または20日 |
| 郵便引落 | 6日または20日 |
| 郵便振込 | 5日または25日 |
借入・返済時の手数料はかかりますか？
返済方法が郵便振込だと、振込手数料が発生する場合があります。
振込手数料を負担したくないときは、銀行引落または郵便引落で返済するとよいでしょう。
元利均等返済とはどのような返済方式ですか？
元利均等返済とは「元金＋利息＝返済額」が毎月一定となる返済方式を言います。
毎月の返済額が分かりやすいため、返済プランを立てやすい方式です。
元利均等返済には返済当初の元金部分が少なく、利息部分が多いといった特徴があります。
返済が進むにつれて元金部分が多くなり、利息部分が少なくなります。
返済当初の元金部分が少ない分だけ、返済期間が長くなりやすいです。
早めに完済し、利息を節約したいときは任意返済するとよいでしょう。
プランネルのフリーローン300では、一部または全額の任意返済が可能です。
プランネルのまとめ
今回は日本文化センターグループの消費者金融、プランネルの商品について下記のポイントを中心に解説してきました。
【フリーローン300のポイント】
- 融資額は最高300万円
- 金利は年4.5％～18.0％
- 年齢85歳まで申し込める
- 返済回数は最長96回、長期の返済プランも立てられる
- 申し込みから借入までスマートフォンで完結
プランネルは登録済みであり、利息制限法内の金利で貸付している正規の消費者金融です。
無登録で法外な利息を取るヤミ金ではありません。
銀行カードローンや大手消費者金融と比べると、審査の難易度は低い可能性があります。
ただし、貸倒損失のリスクを抑えるため、厳しい基準で審査していると考えましょう。
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