「三井住友銀行カードローンはどのような商品？」
「他行口座のみでも利用できる？」
三井住友銀行カードローンへ初めて申し込む方の場合、分からない点が多いでしょう。
そこで今回は、三井住友銀行カードローンの特徴やメリット・デメリットを中心に解説します。
口座開設なしで申し込むときの流れもあわせて解説するため、気になる方はご参考ください。
三井住友銀行カードローンとは｜信頼性の高いメガバンクが提供する商品
三井住友銀行カードローンは下記の特徴を持つ商品です。
【三井住友銀行カードローンの商品概要】
| 金利 | 通常年1.5％～14.5％ 自行住宅ローン利用者には年1.5％～8.0％の適用も可 |
| 限度額 | 10万円～800万円（1万円単位） |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は除く） |
| 借入方法 | ATM・SMBCダイレクト・自動融資 |
| 返済方法 | ATM・SMBCダイレクト・振込・自動引き落とし |
| 返済日 | 毎月5日・15日・25日・月末 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| 担保・保証人 | 保証会社の保証により不要 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 申込条件 | ・申込時の年齢が20歳以上69歳以下 ・原則安定した収入がある ・保証会社の保証が受けられる |
三井住友銀行はメガバンクと呼ばれる規模の大きな都市銀行の一つです。
信頼性の高いメガバンクのカードローンであれば、初めてでも借りやすいでしょう。
三井住友銀行カードローンにある3つのメリット
三井住友銀行カードローンには下記のメリットがあります。
【3つのメリット】
- 上限金利は年14.5％、さらに金利優遇あり
- 3つのカード発行タイプから選べる
- 口座開設なしでカードローンを利用できる
上限金利は年14.5％、さらに金利優遇あり
多くのカードローンで下限〜上限の金利を設けています。
新規の場合は上限金利が適用される傾向にあるため、金利を比べるときは上限を用いるのが基本です。
消費者金融の上限金利は年18.0％が多い傾向にあります。
三井住友銀行カードローンでは年14.5％の上限金利です。
消費者金融と比べると、3.5％ほど低めの上限金利で借りられます。
金利が低めな分だけ利息の負担を抑えやすい商品です。
三井住友銀行の住宅ローン利用者には、年1.5％〜8.0％の金利優遇も用意しています。
金利優遇の上限が適用されたとしても年8.0％で借りられるのが、三井住友銀行カードローンのメリットの一つです。
3つのカード発行タイプから選べる
三井住友銀行カードローンでは下記のカード発行タイプを用意しています。
【選べる3つのカード発行タイプ】
- カードレス
- 専用ローンカード
- キャッシュカード
三井住友銀行の普通預金口座なしの方は、カードレスを選択可能です。
キャッシュレスで取引したい方は、カードレスを選択するとよいでしょう。
専用ローンカード・キャッシュカードは、ATMよりキャッシュで取引したい方に便利な発行タイプです。
ただし、キャッシュカードを選択できるのは三井住友銀行口座を持っている方となります。
三井住友銀行口座なしの方、かつキャッシュで取引したい方は専用ローンカードを発行してもらうと便利です。
口座開設なしでカードローンを利用できる
他行口座のみの方でも普通預金口座の開設なしで三井住友銀行カードローンを利用できます。
SMBCダイレクトでは下記のような方法で借入・返済ができるからです。
【他行口座のみの方におすすめする借り方・返し方】
| 借り方 | SMBCダイレクトを利用し、カードローン口座から登録済みの指定口座へ振込 |
| 返し方 | SMBCダイレクトと他行ネットバンキングを利用し、他行口座からカードローン口座へ入金 |
三井住友銀行カードローンは、普通預金口座の開設が面倒な方にもメリットがある商品です。
三井住友銀行カードローンにある3つのデメリット
メリットがある反面、三井住友銀行カードローンには下記のデメリットがあります。
【3つのデメリット】
- 自行の目的別ローンと比べると金利が高め
- 勤務先への電話で在籍確認が行われる
- プロミスや三井住友カードでの返済状況が審査に影響する可能性あり
自行の目的別ローンと比べると金利が高め
三井住友銀行では下記の金利を設ける目的別ローンも提供しています。
【目的別ローンと金利】
| 目的別ローンの種類 | 金利 |
|---|---|
| 教育ローン | 変動金利型：年3.475％ |
| マイカーローン | 変動金利型：年4.475％ |
| 住宅ローン | 変動金利型：年0.475％～ 固定10年：年1.75％～ 全期間固定：年2.66％～ |
目的別ローンと比べると、カードローンのほうが高めの金利です。
三井住友銀行カードローンでは事業性資金は除き、生活費や旅費など自由な目的で借りられます。
しかし、子どもの教育費、車の購入費、住宅の購入費などのまとまった資金は、目的別ローンから借りたほうが利息の負担を抑えやすいです。
銀行から資金を借りたいときは、自身の目的に合った商品を選びましょう。
勤務先への電話で在籍確認が行われる
三井住友銀行カードローンでは審査時に在籍確認を行っています。
在籍確認は勤務先に電話し、勤務実態があるかどうかを調査する審査項目の一つです。
審査時間は最短当日の関係上、早ければ申込当日中に勤務先に電話がかかってくる可能性があります。
勤務先へ電話をかけた際、名乗るのは銀行名です。
口座開設時にも在籍確認を行う銀行が見られるため、銀行名を名乗る電話であれば抵抗は少ないでしょう。
しかし、在籍確認が取れなかった場合、審査落ちの可能性があります。
在籍確認が取れるかどうか、不安があるときは下記の窓口より問い合わせ可能です。
【問い合わせ窓口】
| 窓口名 | 三井住友銀行カードローンプラザ |
| 電話番号 | 0120-923-923 |
| 受付時間 | 9時00分～20時00分（年末年始は除く） |
プロミスや三井住友カードでの返済状況が審査に影響する可能性あり
SMBCグループには三井住友銀行、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、三井住友カード株式会社などが含まれています。
三井住友銀行カードローンでは同グループの保証会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証審査する仕組みです。
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、プロミスの運営にも関わっています。
三井住友カード株式会社はクレジットカードを発行する会社です。
同グループの関係上、プロミスや三井住友カードでの悪い返済状況が三井住友銀行カードローンの審査に影響する可能性があります。
延滞・債務整理・強制解約などが悪い返済状況です。
SMBCグループでの悪い返済状況に心当たりがある方は、SMBCグループ以外を保証会社とする他行カードローンへ申し込むといった対策があります。
ただし、悪い返済状況が信用情報に登録されている間は、審査通過が期待できません。
悪い返済状況が信用情報から削除されるまで、待ってから他行カードローンへ申し込むのが望ましいです。
【口座開設なしでOK】三井住友銀行カードローンへの申し込みから審査、借入までの流れ
他行口座のみの方が普通預金口座の開設なしで三井住友銀行カードローンを利用したいときは、下記の流れで申し込むとスムーズです。
【WEB申込から借入までの流れ】
- WEB申込
- オンライン本人確認
- 審査結果の連絡・カードレスの選択
- SMBCダイレクトで借入
申し込みから借入まで来店なしで完結する手順です。
WEB申込
三井住友銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、下記の手順で申し込みを開始します。
【WEB申込の手順】
- 「審査申込はこちら」ボタンをクリック
- 三井住友銀行の普通預金口座「持っていません」を選択
- フォームの必要事項に入力
入力内容に間違いがないか、よく確認してから申し込みを完了させましょう。
オンライン本人確認
スマートフォンを持っている方は、オンライン本人確認を利用できます。
スマートフォンで本人の顔と本人確認書類を撮影し、オンラインで申し込みが本人かどうかを確認する方法です。
郵送や来店で本人確認書類を提出するといった手間はかかりません。
オンラインで本人確認できる書類は下記のとおりです。
【オンライン本人確認に対応する書類】
- 運転免許証（運転経歴証明書でも可）
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
限度額50万円超で申し込むときは、下記の書類もあわせて準備しておきましょう。
【収入証明書類】
- 源泉徴収票
- 税額通知表
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書
審査結果の連絡・カードレスの選択
三井住友銀行カードローンの審査時間は書類提出後、最短当日です。
電話またはメールで審査結果の連絡が入り次第、公式サイトの「審査マイページはこちら」ボタンよりカード発行タイプを選択します。
三井住友銀行の普通預金口座なしの方はカードレスを選択すれば、自宅で専用ローンカードを受け取るといった手間はかかりません。
なお、審査に通過次第、カードローン口座が開設されます。
SMBCダイレクトで借入
カードローン契約が完了次第、下記の方法で借入できます。
【カード発行タイプごとの借入方法】
| カード発行タイプ | SMBCダイレクトからの借入 | ATMからの借入 |
|---|---|---|
| カードレス | ○ | × |
| 専用ローンカード | ○ | ○ |
| キャッシュカード | ○ | ○ |
SMBCダイレクトはカードレスの選択後、すぐに借りたいときに便利です。
カードローン契約のみの場合、SMBCダイレクトへのログインに必要な店番号・口座番号などは審査マイページで確認できます。
手続きが完了次第、カードローン口座から指定口座への振込です。
指定口座へ振込は、電話「0120-923-923」またはローン契約機への来店で申し込めます。
来店する時間を節約したいときは、電話からの申し込みが便利です。
指定口座へ振込してもらいたいときは、事前に振込先の登録を行わないといけません。
申し込みの時間帯などによっては振込先の登録完了が翌営業日以降となります。
急ぎのときは、なるべく早めの登録が大切です。
三井住友銀行カードローンに関するよくある質問
銀行系なので審査は厳しいですか？
消費者金融系、銀行系に関わらず、カードローンの審査は厳しい可能性大です。
三井住友銀行カードローンの保証会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社における無担保ローンの成約率（審査通過率）は2025年3月期4月で35.7％*となりました。
※参考：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社公式サイト 月次データ
無担保ローンでの判断となりますが、申込者のうち65％ほどは審査に落ちていると考えられます。
土日に審査申込した場合、いつ回答してもらえますか？
三井住友銀行カードローンの審査は土日でも申し込みは可能です。
しかし、土日の申し込みだと審査回答まで3〜5日ほどの時間がかかります。
急ぎのときは、なるべく平日の審査申込が望ましいです。
なお、審査回答の時間帯は9時00分〜20時00分となります。
20時00分以降の審査回答は翌日以降です。
急ぎで審査回答してもらいたいときは、なるべく午前中には申し込みを完了させましょう。
カードなしを選択した後からでもカード発行はできますか？
カードレス（カードなし）を選択した後からでも専用ローンカードの発行が可能です。
三井住友銀行カードローンプラザ「0120-923-923」で専用ローンカードの発行を希望できます。
限度額の増額申請はどこで受付していますか？
三井住友銀行カードローンへの増額申請は、SMBCダイレクトで受付しています。
SMBCダイレクトで増額申請するときの手順は下記のとおりです。
【増額申請の手順】
- SMBCダイレクトへのログイン
- カードローントップ画面の「ご契約極度額変更」ボタンをクリック
- 増額審査への申し込み
「ご契約極度額変更」ボタンが見当たらないときは、三井住友銀行カードローンプラザ「0120-923-923」で受付可能です。
返済に遅れるとどうなりますか？
三井住友銀行カードローンへの返済に遅れると、年19.94％の遅延損害金が発生する場合があります。
もし返済日を過ぎそうなときは、三井住友銀行カードローンプラザ「0120-843-043」への早目の相談が大切です。
返済額はどこで確認できますか？
三井住友銀行カードローンの返済額は、借入残高に応じて変動します。
毎月の返済額が分からないときは、SMBCダイレクトへのログインで確認可能です。
三井住友銀行カードローンまとめ
今回は三井住友銀行カードローンについて、下記のポイントを中心に解説してきました。
【解説のポイント】
- 金利は年1.5％～14.5％
- 自行住宅ローン利用中の方は金利年1.5％～8.0％
- 三井住友銀行の普通預金口座なしの方はカードレスを選択できる
- 普通預金口座の開設なしでカードローンを利用できる
信頼性の高いメガバンクから借りたいときにも便利な商品です。
ただし、返済に遅れたときは年19.94％の遅延損害金が発生しかねません。
後で返済に困らないように、無理のない範囲で借入しましょう。
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