銀行カードローンのおすすめ7社をピックアップ！ 金利や融資スピードなどの比較ランキングも発表

「どの銀行カードローンがよいのか分からない・・」

人によっては、銀行カードローンの選び方が分からない場合があるでしょう。

そこで今回は、銀行カードローン7社をピックアップし、どのような人におすすめなのかを紹介していきます。

銀行カードローンの比較ランキングが気になる方もご参考ください。

三井住友銀行カードローンをおすすめする人

三井住友銀行カードローンをおすすめするのが、下記に当てはまる人です。

【おすすめする人】

• カードレスで取引したい
• 他行口座で利用したい
• コンビニATMを手数料無料で利用したい

カードレスで取引したい

三井住友銀行カードローンでは、ローンカードが発行されないカードレスを選択できます。

ローンカードなしでもインターネットバンキングサービス「SMBCダイレクト」での借入・返済が可能です。

自宅に居ながら借入・返済したい人もカードレスを選択するとよいでしょう。

他行口座で利用したい

三井住友銀行カードローンは他行口座のみでも利用できます。

カードレスを選択した場合、下記のように他行口座での借入・返済も可能です。

【カードレス 他行口座で借入・返済する方法】

借入方法	SMBCダイレクトで他行口座へ振込
返済方法	SMBCダイレクトと他行ネットバンキングで他行口座から入金

三井住友銀行カードローンは、口座開設が面倒な人にもおすすめする商品です。

コンビニATMを手数料無料で利用したい

三井住友銀行カードローンでは、下記のコンビニATMを手数料無料で利用できます。

【利用可能なコンビニATM】

• イーネット
• ローソン銀行
• セブン銀行

ローンカードを発行してもらい、コンビニATMから借りたい人にもおすすめする商品です。

楽天銀行スーパーローンをおすすめする人

楽天銀行スーパーローンをおすすめするのは、下記に該当する人です。

【おすすめする人】

• プラチナ・ダイヤモンドランクの楽天会員
• 楽天銀行口座を持っている
• キャンペーンを重視したい

プラチナ・ダイヤモンドランクの楽天会員

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じた審査優遇を用意しています。

【楽天会員ランク】

• レギュラー
• シルバー
• ゴールド
• プラチナ
• ダイヤモンド

一部例外があるものの、プラチナ・ダイヤモンドの上級会員は審査優遇のチャンスです。

【プラチナ・ダイヤモンドへのランクアップ条件】

楽天会員上級ランク	ランクアップ条件（過去6ヶ月間）
プラチナ	獲得ポイント数：2,000ポイント以上獲得ポイント回数：15回以上
ダイヤモンド	獲得ポイント数：4,000ポイント以上獲得ポイント回数：30回以上楽天カード保有

ランクアップの対象となるのは、楽天市場・楽天ブックス・楽天トラベルなど楽天グループの利用で貯めたポイントです。

プラチナ・ダイヤモンドの上級会員は、スーパーローンの審査時に楽天グループの利用実績を評価してもらえる可能性があります。

楽天銀行口座を持っている

楽天銀行口座を持っている人は、スーパーローンで下記のメリットを享受できます。

【楽天銀行口座ありのメリット】

• 24時間365日対応の即時振込
• 毎月27日の返済日設定
• ハッピープログラムの会員ステージがワンランクアップ*

※毎月25日時点でカードローン残高ありの場合

スーパーローンは楽天銀行をメイン口座としている人にもおすすめする商品です。

キャンペーンを重視したい

2024年6月28日時点、楽天銀行スーパーローンでは下記の常設キャンペーンを用意しています。

【スーパーローン 常設キャンペーン】

特典1	入会で1,000ポイントプレゼント
特典2	借入で最大3万ポイントプレゼント

特典1はスーパーローンへの入会のみ、借入なしでもポイントがもらえるキャンペーンです。

PayPay銀行カードローンをおすすめする人

PayPay銀行カードローンをおすすめするのは、下記に当てはまる人です。

【おすすめする人】

• スマートフォンで申し込みしたい
• 毎月少額から返済したい
• 30日間で完済できる

スマートフォンで申し込みしたい

PayPay銀行ではカードローンへの申し込みから借入まで、スマートフォンでの完結も可能です。

【スマホ完結の手順*】

1. ダウンロードしたローンアプリから審査申込
2. 必要書類をスマートフォンで撮影し、アップロードで提出
3. 審査結果をメールで確認
4. 契約手続き完了後、ローンアプリで借入

※PayPay銀行口座ありの場合

審査の進捗状況もローンアプリで確認できます。

毎月少額から返済したい

PayPay銀行カードローンでは「ゆとりコース」を用意しています。

【ゆとりコース】

借入残高	毎月の返済額
3万円以下	1,000円
3万円超 10万円以下	2,000円
10万円超 20万円以下	3,500円
20万円超	以降、借入残高10万円増えるごとに1,500円プラス

10万円の借入残高があっても毎月2,000円の少額返済です。

余裕がないときでも毎月2,000円なら返済を続けやすいでしょう。

30日間で完済できる

PayPay銀行カードローンでは、無利息特約を用意しています。

初回借入日から30日間に限り、利息が発生しない特約です。

30日間で完済できる人であれば、利息の支払いなしで初回借入できます。

auじぶん銀行カードローンをおすすめする人

auじぶん銀行カードローンをおすすめするのは、下記に該当する人です。

【おすすめする人】

• au IDを持っている
• 他社から借り換えしたい
• 都合のよい日に返済したい

au IDを持っている

auじぶん銀行カードローンの通常金利は、年1.48％〜17.5％の設定です。

au IDを持っている人は「誰でもコース」の金利優遇により、年1.38％〜17.4％の金利で借りられます。

auユーザーの人が借りるときは、金利優遇を上手に活用するとよいでしょう。

他社から借り換えしたい

au IDを持っている人は「借り換えコース」の金利優遇により、年0.98％～12.5％の金利で借り換えできます。

大手消費者金融では年3.0％～18.0％ほどの金利が相場とされています。

auじぶん銀行カードローンは、消費者金融からの借り換えにもおすすめする商品です。

都合のよい日に返済したい

auじぶん銀行カードローンでは下記の返済サイクルを用意しています。

【2つの返済サイクル】

期日指定返済	月初から月末まで、希望の返済日を指定可
35日ごと返済	35日以内であればいつでも返済可

期日指定返済は、毎月都合のよい日に返済したい人に便利です。

週払いなどで小まめに返済したい人は、35日ごと返済を選ぶとよいでしょう。

ソニー銀行カードローンをおすすめする人

ソニー銀行カードローンは下記に当てはまる人におすすめする商品です。

【おすすめする人】

• 低めの金利で借りたい
• ソニー銀行口座なしでも急ぎで借りたい
• 運転免許証またはマイナンバーカードのみで申し込みしたい

低めの金利で借りたい

銀行カードローンの上限金利は、年14.5％ほどが一般的です。

ソニー銀行カードローンでは年13.8％の上限金利を設けています。

なるべく低めの金利で借りたい人におすすめする商品です。

ソニー銀行口座なしでも急ぎで借りたい

ソニー銀行口座を持っていない人は、カードローンの初回振込サービスを利用できます。

初回に限り、ローンカード到着前に指定口座へ振り込まれるサービスです。

ソニー銀行のローンカード到着まで、通常7〜10日ほどかかります。

急ぎで借りたいときは、初回振込サービスを利用するとよいでしょう。

運転免許証またはマイナンバーカードのみで申し込みしたい

ソニー銀行カードローンでは下記を必要書類としています。

【必要書類】

本人確認書類1点	・運転免許証 ・マイナンバーカード ・健康保険証 ・共済組合員証 ・在留カード ・特別永住者証明書
収入証明書類1点 （限度額50万円超を希望する場合）	・源泉徴収票 ・住民税課税決定通知書 ・課税証明書 ・確定申告書 ・納税証明書（その1・その2）

希望の限度額によっては、運転免許証またはマイナンバーカードのみでも申し込める場合があります。

セブン銀行カードローンをおすすめする人

セブン銀行カードローンは下記の人におすすめする商品です。

【おすすめする人】

• 少額融資を受けたい
• スマホATMを利用したい
• セブンイレブンをよく利用している

少額融資を受けたい

セブン銀行カードローンでは10万円から300万円までの限度額を用意しています。

新規契約での限度額は50万円まで、金利は年15.0％の設定です。

新規で50万円までの少額融資を受けたい人におすすめします。

なお、初回借入から6ヶ月以上経過すれば、限度額の増額申請が可能です。

スマホATMを利用したい

セブン銀行カードローンではスマホATMを利用できます。

セブン銀行ATMからスマートフォンで借入・返済できるサービスです。

キャッシュカードを忘れても、スマートフォンが手元にあれば取引できます。

セブンイレブンをよく利用している

セブン銀行カードローンを利用できるATMはセブン銀行のみです。

セブン銀行ATMは全国のセブンイレブンを中心に設置されています。

セブンイレブンをよく利用している人は、買い物ついでにセブン銀行カードローンを利用可能です。

横浜銀行カードローンをおすすめする人

横浜銀行カードローンは下記の人におすすめする商品です。

【おすすめする人】

• 地元横浜の銀行から借りたい
• 書類で在籍確認してもらいたい
• ローンカード到着前に借りたい

地元横浜の銀行から借りたい

横浜銀行カードローンを利用できるのは、下記のエリアに居住または勤務している人に限られます。

【利用可能なエリア】

• 神奈川県
• 東京都
• 群馬県の前橋市、高崎市、桐生市

横浜銀行の店舗・ATMは、神奈川県横浜を中心に展開しています。

横浜銀行カードローンは、地元横浜の銀行から借りたい人におすすめする商品です。

書類で在籍確認してもらいたい

横浜銀行カードローンでは在籍確認の方法について、電話から書類への希望が可能です。

【在籍確認できる書類】

給与所得者の場合	・健康保険証 ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・確定申告書 ・社員証
個人事業主の場合	・確定申告書 ・事業実態が分かる納品書 ・発注書 ・請求書など

勤務先への電話だと都合が悪い人にもおすすめする商品です。

ローンカード到着前に借りたい

横浜銀行カードローンでは、ローンカード到着前の振込も可能です。

契約と同時に振り込まれるため、急ぎで借りたい人にもおすすめします。

ただし、申し込みの時間帯によっては翌日以降に振り込まれる場合があります。

急ぎで借りたいときは、早めの申し込みが望ましいです。

銀行カードローンおすすめ7社の比較ランキング

次からは銀行カードローンおすすめ7社を下記の項目で比較し、ランキング形式で発表していきます。

【比較項目】

• 上限金利
• 審査時間・融資スピード
• 在籍確認の方法
• 契約時の郵送物

【利息の負担を抑えたい】上限金利の低さランキング

銀行カードローンの多くで下限〜上限の金利を表記しています。

審査時の判断によりますが、新規契約だと上限金利が適用されやすいです。

金利を比較するときは、下限ではなく上限を使いましょう。

【上限金利の低さランキング】

ランキング	上限金利
1位：ソニー銀行	年13.8％
2位：三井住友銀行	年14.5％
2位：楽天銀行	年14.5％
4位：横浜銀行	年14.6％
5位：セブン銀行	年15.0％
6位：auじぶん銀行	年17.5％
7位：PayPay銀行	年18.0％

上限金利を比較した結果、ソニー銀行カードローンがランキング1位となりました。

PayPay銀行カードローンのランキングは低いですが、30日間の無利息特約があります。

三井住友銀行やauじぶん銀行の場合、金利優遇が受けられる人は通常より利息分を節約できるチャンスです。

【急ぎで借りたい】審査時間・融資スピードの速さランキング

銀行カードローンから急ぎで借りたいときは、審査時間・融資スピードの速さで比較するのがポイントです。

【審査時間・融資スピードの速さランキング】

ランキング	審査時間	融資スピード
1位：auじぶん銀行	最短60分	最短当日
2位：三井住友銀行	最短当日	最短当日
2位：楽天銀行	最短当日	最短当日
2位：横浜銀行	最短当日	最短当日
5位：ソニー銀行	最短翌日	最短翌日
5位：セブン銀行	最短翌日	最短翌日
5位：PayPay銀行	最短翌日	最短翌日

ランキング1位から同率2位まで、最短当日での融資も可能です。

ただし、申し込みの時間帯や曜日などによっては融資まで数日〜1週間ほどかかる場合があります。

急ぎのときは平日の午前中までには申し込みを完了させるとよいでしょう。

【勤務先への電話が困る】在籍確認の方法ランキング

多くの銀行カードローンで申込者を審査する際、勤務先への電話で在籍確認しています。

勤務先への電話が困るときは、在籍確認の方法を確認しておきましょう。

【在籍確認の方法ランキング】

ランキング	在籍確認の方法
1位：セブン銀行	原則電話なし
2位：横浜銀行	電話 ※書類への希望可
3位：楽天銀行	電話 ※専業主婦には在籍確認なし
4位：三井住友銀行	電話
4位：auじぶん銀行	電話
4位：ソニー銀行	電話
4位：PayPay銀行	電話

セブン銀行カードローンでは、原則勤務先への電話なしで申し込み可能です。

ただし、申込内容によっては勤務先への電話で在籍確認する場合があります。

【同居家族に内緒で借りたい】契約時の郵送物ランキング

銀行カードローンによっては契約時に契約書類・ローンカードなどの郵送物が届く場合があります。

同居家族に内緒で借りたいときは、契約時の郵送物で比較するのがポイントです。

【契約時の郵送物ランキング】

ランキング	契約時の郵送物
1位：三井住友銀行	原則なし ※カードレスの選択またはローン契約機で契約した場合
2位：セブン銀行	原則なし ※セブン銀行口座を持っている場合
2位：PayPay銀行	原則なし ※PayPay銀行口座を持っている場合
4位：楽天銀行	あり
4位：auじぶん銀行	あり
4位：ソニー銀行	あり
4位：横浜銀行	あり

三井住友銀行カードローンの場合、三井住友銀行口座の有無に関わらず、郵送物なしでの契約も可能です。

三井住友銀行口座なしの場合、カードレスを選択すれば契約時の郵送物はありません。

ローンカードが必要なときは、ローン契約機での受け取りも可能です。

三井住友銀行口座ありの場合は、手元のキャッシュカードにカードローン機能が付加されるため、ローンカードは届きません。

銀行カードローンのおすすめまとめ

今回紹介した7社のうち、迷ったときにおすすめするのが三井住友銀行カードローンです。

上限金利年14.5％は一般的な水準ですが、カードレスやコンビニATMの利用手数料無料など、サービス面でのメリットがあります。

ただし、審査時に勤務先への電話で在籍確認するのが基本です。

セブン銀行であれば、原則勤務先への電話なしで申し込めます。

横浜銀行のように書類での在籍確認を希望できる商品もあります。